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目前,我國經濟社會發展進入新常態,實體經濟、中小微企業面臨着更大的挑戰。爲此,渤海銀行推出了一系列方案幫助中小微企業破解難題。截至3月底,渤海銀行天津地區分行向中小微企業發放貸款筆數334筆,發放金額133.8億元;中小微企業貸款餘額275.8億元,較年初增加51.1億元,投放進度在全市同業居於前列。
一直以來,渤海銀行都將中小微企業業務作爲重要的業務發展戰略來部署工作,每年都有明確的工作任務和考覈要求,從多個方面進行了中小微企業客戶服務的積極探索和實踐。
政策引導方面,先後出臺了《渤海銀行小微企業營銷指引》、《關於加強小微企業金融服務的實施意見》等一系列政策文件,涉及小微企業信貸規模單列、提升小微業務考覈權重、鼓勵小微企業產品創新、對小微企業貸款限價、建設小微企業專營機構、放寬小微企業不良貸款容忍度等多項措施,促進轄屬分行持續加大對中小微企業的扶持力度。
產品創新上,立足於有效滿足廣大中小微企業的實際需求,渤海銀行堅持從降低擔保門檻和融資便捷性兩個維度持續進行中小企業金融產品創新。開發了以聯保爲核心的融資產品“攜手展業”,以“抱團取暖”的方式實現信用疊加;開發了以債權爲擔保的融資產品——“發票融資”,中小微企業憑藉有效的發票就可以獲得發票面額80%的融資額度;開發了以多種擔保方式靈活組合的融資產品“攜手成長”,突破房地產抵押率上限限制,授信額度可循環使用。同時,從客戶申請和銀行辦理兩個角度精簡環節和手續,優化產品設計。一方面,不需要客戶提交財務審計報告、取消客戶信用評級、靈活設置借款期限、還款方式多樣化;另一方面,採用標準化形式,提前設定準入門檻,減少客戶篩選工作,設置獨立化流程、專職化審批模式。目前,渤海銀行將“小額快捷通”作爲服務小微企業的主打產品,該產品包括“抵(質)押貸”、“保證貸”、“商圈貸”、“聯保貸”、“信用貸”、“組合貸”、“政採貸”、“連續貸”八項子產品,能夠滿足不同行業的小微企業在不同成長階段的融資需求。
專營服務領域,針對科技型中小企業,實行專項授權提高服務效率。爲了及時有效的評估企業的資金需求和風險狀況,縮短貸款審批流程,渤海銀行總行專門向天津地區分行下放了對於科技型中小企業的專項授權,對於單個客戶1000萬元以下的貸款需求,天津地區分行可以靈活安排擔保模式,不受其他審批制度約束,在分行層面完成貸款終審。同時,還在天津地區設立科技專營支行提高服務深度,在設立兩家中小企業專營支行的基礎上,又對天津高新區的華苑支行賦予“科技專營支行”定位,在支行內部深入做好內部流程改進和人員增配工作,促進提高服務科技中小企業的軟件和硬件水平。通過專營支行帶動,天津地區分行投放的科技型企業貸款金額已達到80億元,支持的企業涉及國有、民營、外資等多種所有制形式。