不到一個月之後，存款保險制度即將正式實施。存款保險作爲一項金融保障制度，有利於加強對金融機構的市場紀律約束，營造公平的市場環境，促進行業內金融機構的公平競爭，民營銀行或迎來快速發展期，

　　創造公平市場環境

　　隨着金融改革的逐步推進，以及民間資本的准入，銀行業的競爭日趨激烈，存款保險的推出有利於營造公平的競爭環境，實現優勝劣汰的市場機制。

　　爲有效保障存款人的利益，保證存款保險制度的公平性和合理性，促進銀行業公平競爭，條例規定的存款保險具有強制性。央行負責人表示，存款保險實行基準費率和風險差別費率相結合的費率制度，有利於促進公平競爭，形成正向激勵，強化對投保機構的市場約束，促使其審慎經營，健康發展。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇指也出，保險費率的適用充分利用了市場機制，對於風險較大的機構適用更高的保險費率，差別化的適用費率有利於營造公平的競爭環境。

　　根據《存款保險條例》，在我國境內設立的吸收存款的銀行業金融機構，包括商業銀行(含外商獨資銀行和中外合資銀行)、農村合作銀行、農村信用合作社等，都應當參加存款保險。

　　興業銀行首席經濟學家魯政委指出，存款保險制度將開啓銀行競爭新時代。存款保險制度最高賠付限額的初衷是，銀行萬一出現破產倒閉的情況時，通過存款保險制度能夠保證大部分人的存款安全。原本有“政府隱性擔保”的銀行被迫失去了“背靠大樹好乘涼”的先天優勢，轉而藉助保險這種商業模式來分擔經營風險。

　　惠及民營銀行

　　從各國經驗看，建立存款保險制度是發展民營銀行、中小銀行的重要前提和條件。存款保險客觀上能增強民營銀行和中小銀行的信用，增加其競爭力。同時，通過差別費率方式，有利於進一步促進中小銀行、民營銀行審慎經營和健康發展。

　　郭田勇對中國經濟網記者解釋稱，對公衆來說，民營銀行這種新生事物是陌生的。如果沒有存款保險，儲戶們會認爲大銀行的經營風險更小，出現償付問題的概率也會更小，因而將錢存進資金雄厚的大銀行更放心。而在存款保險制度下，有了存款保險基金管理機構的償付作保障，將錢存進大銀行還是小銀行，對儲戶尤其是小儲戶來說幾乎沒有區別，這無形中增強了公衆對民營銀行的信心，提高了民營銀行的競爭力。

　　值得一提的是，民營銀行、中小銀行發展對於促進形成多樣化的融資體系，豐富金融供給有着十分重要的意義。在存款保險制度的保駕護航下，利率市場化步伐將不斷加快。銀行可以自主定價，儲戶可以“貨比三家”，自主選擇銀行進行存款。

　　人民銀行副行長潘功勝指出，利率市場化賦予了市場主體更多自主權，在提高金融資源配置效率的同時，對金融機構完善運行機制和風險管理提出了更高的要求。存款保險通過差別費率和早期糾正等機制，及時校正風險，幫助金融機構加強正向激勵和市場約束，促進銀行業健康、可持續發展。

　　小貼士：

　　3月31日，醞釀了21年的《存款保險條例》終於頒佈，並將於5月1日正式實施。根據條例，最高償付限額爲50萬元，央行表示這一標準可覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

　　民營銀行的資本金主要來自民間，其對利潤最大化有着更爲強烈的追求，如果沒有健全的監管機制進行有效監管，民營銀行往往會因風險問題而陷入失敗。民企辦銀行的很重要動機就是希望爲企業搭建一個資金平臺，爲企業融資提供便利。一旦關聯企業出現問題，貸款無法償還，民營銀行就會面臨巨大風險。2014年7月25日，銀監會主席尚福林在銀監會2014年上半年全國銀行業監督管理工作會議上披露，銀監會已正式批准三家民營銀行的籌建申請。