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如何看待中國保險業的未來前景?友邦中國首席執行官蔡強昨天在公司2015年新聞發佈會上表示,去年國務院發佈的保險業“新國十條”從國家政策層面確立了保險業的重要地位,此爲“天時”;仍處起步階段但極具增長潛力的市場環境造就了“地利”,而“管住後端、放開前端”的監管改革驅動帶來了“人和”,重重機遇都預示着中國保險市場將進入“天時、地利、人和”的發展“鑽石期”。
2014年,“新國十條”的發佈進一步明確了商業保險在推動經濟發展和補充社會保障體系中的作用;償二代、費率市場化等新政相繼出臺,養老並軌、健康與養老保險稅優稅延等政策被提上日程,保險相關政策制度都在持續向好,並朝着成熟、穩定的方向大步邁進。在清晰的政策指導下,經濟騰飛和家庭資產及負債的迅速增長,形成的潛在保障需求將得以進一步釋放。同時,城鎮化進程加速、中產階級數量膨脹和人口老齡化等社會發展趨勢,都將不斷激發人們對商業保險的需求。
數據顯示,2014年我國保險業保費收入爲2萬億,保險深度3.2%,保險密度不足1479元/人。如果按“新國十條”的目標,要實現保險深度達到5%,保險密度達到3500元/人的目標,2020年保險行業保費收入規模將達到5.1萬億,保費年複合增長率接近17%。國外經驗也表明,國家人均GDP達到3000美元至11000美金之間,保險業發展將進入“鑽石期”,這預示着未來6年保險業保費增長將步入快速增長軌道。
“然而,能否化繭爲蝶,對保險業而言挑戰的意義並不少於機遇。‘新國十條’爲保險業的發展描繪了宏偉藍圖,但要確保各項改革任務的落地,最大的考驗還是行業本身。傳統的粗放式發展已經不能滿足未來的需要,轉型升級之路已成必然。”蔡強表示。
在日前發佈的友邦集團2014年報數據顯示,繼2013年提前一年完成首個五年計劃目標,保持強勁增長態勢之後,友邦中國在2014年再次收穫了令人矚目的業績。2014年友邦中國的新業務價值上升了55%,增長至2009年的5倍,遠超預期及同業水平。在此前發佈的2014《保險藍皮書:中國保險業競爭力報告》中,友邦中國更憑藉出色的表現,2013年在15家中外資人身險公司排名中效益績效第一,綜合競爭力高居人身險市場前三位。
在發展模式層面,友邦改變行業單純追求規模的理念,革新爲以新業務價值爲導向的發展,不以保費和市場份額論英雄,專注在客戶服務、產品創新,以及保費的品質上進行發展。
產品策略方面,在行業陷入短期儲蓄替代產品的爭奪時,友邦中國在其2014年提出的“新五年計劃”中,將發展重點放在人身風險保障及財務風險保障兩個層面。通過細分市場研究,爲消費者度身定製保障方案,專注在醫療、重疾、養老及財富增值和傳承等優勢領域,全面提升客戶體驗,這也與“新國十條”所倡導的商業保險參與完善社會保障體系,爲經濟發展保駕護航不謀而合。2014年友邦中國保障類產品佔比已超65%,遠高於行業平均佔比。2010年至2014年,友邦中國已經將客戶保障提升79%。
在渠道革新方面,友邦中國在“新五年計劃”中,將同時發力多渠道模式。2014年,友邦中國“卓越營銷員”戰略進一步深入推進,在打造“職業化、專業化、信息化、標準化”四化營銷員原則指導下,友邦中國註冊營銷員的平均收入達到行業平均水平3倍,爲5865元,營銷員活動率較2013年同期上升42%,“百萬圓桌”會員達標人數較前一年大幅提升58%。更可喜的是,在困擾行業多年的高質量招募方面也初見成效。2014年,新招募人員中,大專、本科及以上人員達到七成。
而去年5月正式啓動的友邦花旗獨家銀保合作,也在運營1年不到的時間內取得了很好的成績,不僅有效提升了在合作伙伴網點的產能,更踐行“迴歸保障根本”的產品策略,在花旗銷售的保障產品比例達到87%。
(樑惠元)