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儲戶存款失蹤往往與銀行內鬼有關。資料圖
我國是世界上居民儲蓄率最高的國家。在4.3億戶家庭中,住戶存款是主要的資產形式。截至2014年末,中國金融機構的各項存款餘額高達116萬億元。然而,公認十分安全的一筆筆銀行存款,近日卻在多地頻頻出現『失蹤』:浙江杭州42位銀行儲戶發現,自己的數百萬元存款僅剩少許甚至被『清零』;瀘州老窖等知名企業存款也出現『異常』,近3個月就有存在農業銀行、工商銀行的5億元不知去向。
案例
存款失蹤屢屢發生
2005年
湖南衡陽市民胡某將1500萬元存入工行湖南衡陽市白沙洲支行,不久後卻只剩下600元。經公安機關調查,該詐騙案件3名犯罪嫌疑人中包括該支行行長的弟弟,嫌疑人偽造了存款人留存在銀行的公司印鑒,並在銀行順利掉包印鑒,取走上千萬存款。
2008年
儲戶張某將900萬元存入工商銀行江蘇揚中支行。存款到期後,卻發現已被銀行營業部主任何衛華轉走,用於償還個人債務。經過6年訴訟後,2014年,二審法院認定銀行無過失。
2014年初
浙江杭州某城市商業銀行的儲戶張先生查詢賬戶時發現,自己戶頭上的200餘萬元存款竟然只剩幾塊錢。他隨即向銀行方面投訴,報案後,經杭州市西湖區警方查明,該案件共涉及多家商業銀行的42位儲戶,總計9505萬元存款『不翼而飛』。
2014年10月
上市酒企瀘州老窖在中國農業銀行長沙迎新支行的1.5億元存款失蹤。
今年1月10日
瀘州老窖發布公告稱,在工商銀行河南南陽中州支行等處的3.5億元存款出現『異常』。
調查
大盜內鬼合伙作案
記者調查發現,儲戶的存款往往被不法分子乃至銀行內部人員通過各種手段盜取。
手段1大盜內鬼合伙冒領
據杭州市多位受害儲戶回憶,自己存錢時均曾遇到銀行櫃臺人員推銷,承諾可將資金以某種高利息的形式存入。『經調查,這就是犯罪團伙和銀行內部人員勾結,打著高利息旗號騙取存款。』杭州西湖區警方相關負責人說。
據介紹,『存款大盜』專門針對各大銀行存款下手。銀行內部人員被買通後,儲戶在櫃臺存錢時,資金被存入後立即被轉到其他賬戶上。
手段2遭遇忽悠變成保單
據某國有銀行知情人士透露,櫃面人員以各種方式變相銷售保險、基金等產品,也是存款『失蹤』的原因之一。
『存錢回來纔發現,拿到的不是存款單而是保險單。』安徽蕪湖市民宋先生告訴記者,今年1月6日上午,從北京打工回鄉的他將攢下的5萬元存入郵儲銀行南陵支行某營業部,出具的『存單』卻是中國人壽保險投保單,還標注為『銀行、郵政代理專用』。
手段3信息泄露存款被盜
『存款丟失還與銀行票證系統有缺陷,或存款人信息泄露有關。』廣東勝倫律師事務所律師劉繼承說。
人民檢察院案件信息公開網顯示,1月8日,四川瀘州市人民檢察院對涉嫌騙取瀘州老窖存款的四人批准逮捕。嫌疑人僅通過偽造的銀行票證,就成功從銀行騙取瀘州老窖公司上億元存款。
觀點
索賠『幾乎不可能』
『存款丟失後,大家最關心的是能否索賠追回。』北京中銀律師事務所律師徐玉平說,現實情況是,『幾乎不可能』。
中國人民銀行關於執行《儲蓄管理條例》的若乾規定中明確表示,『國家憲法保護個人合法儲蓄存款的所有權不受侵犯。』工商銀行、農業銀行等目前出具的存單內容中,也對銀行對存款的保管責任有明文規定。但對存款冒領、丟失應如何處理均沒有具體規定。
面對存款冒領、丟失等質疑,多數商業銀行往往將責任推到員工個人甚至是『臨時工』身上。
『確定是銀行、儲戶還是員工個人的責任十分困難。』劉繼承說。安徽一些遭遇『存款變保單』的郵儲銀行儲戶向記者反映,誤導銷售多發生在偏遠地區,櫃臺人員甚至折疊存單只露出簽名欄,直接讓警惕性不高的儲戶簽名。
在湖南、浙江等地發生的存款丟失案件中,儲戶索賠同樣經過多年也沒有說法。一些『丟錢』的上市公司也屢屢與銀行對簿公堂。例如,上市公司酒鬼酒2013年曾宣布在中國農業銀行杭州分行1億元存款被盜。事後盡管嫌疑人被捕、部分失款被追回,仍導致上市公司在當年虧損3668萬元。這意味著大部分損失依然由股東承擔。
追問
銀行拿他們沒辦法?
據杭州警方知情人士介紹,『存款大盜』往往在一地或一家銀行得手後,纔會展開大規模作案。以本次在杭州作案被抓獲的團伙為例,他們不僅在浙江省內作案,還曾在鄰近多省得手,涉及的銀行包括國有大中銀行和地方小型農信社。『盡管手法高度雷同,銀行卻拿他們沒辦法。』
復旦大學金融研究院教授張宗新認為,儲戶存在銀行的錢,如果被犯罪分子通過系統漏洞冒領,除非儲戶參與其中,否則銀行至少要承擔部分責任。然而在實際中,商業銀行卻頻頻要求消費者自己取證,否則對『丟錢』不負責。