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北方網財經訊:進入新年以來,銀行理財產品『開局不利』,『寶寶』類產品收益率大幅下滑,讓手頭有閑錢的投資者不禁心生惆悵:2015年來了,該如何投資理財呢?
銀行『不差錢』 高息理財沒有來
從2015年首周開始,國有銀行、股份制銀行、城商行等不同銀行的理財產品收益就開始全面下滑,其中國有銀行平均收益更從5.07%跌落至4.95%,在全部品種中『墊底』。北方網記者整理發現,2015年首周各銀行總計發售了781款人民幣非結構性理財產品,平均預期收益為5.27%。從理財期限上看,除一年期以上投資期限理財產品收益率『逆增』外,其他所有期限類型產品平均收益全線下調,其中1個月以內的期限產品降幅最大,較2014年最後一周下降了0.32個百分點至4.62%。
實際上,銀行理財產品收益率在年初出現回落屬於正常現象。每到年末受攬儲『衝時點』等因素影響,銀行理財產品的收益率有所提昇,進入1月份後,資金壓力減輕,收益率也就隨之回落。加上去年12月底央行發布文件,將同業存款納入存貸比考核,不征收存款保證金,在短期內釋放了銀行的流動性,從而導致了銀行理財產品收益率的繼續降溫。
理財專家預計,今年市場資金面仍將延續寬松態勢,市場利率水平將持續回落,因此銀行理財產品收益率可能將進一步『縮水』,大部分產品預期收益率將維持在4%至5%之間。對於投資者來說,在預期收益率處於下降通道的趨勢下,應該購買中長期的產品,從而提前鎖定相對高的收益。
『寶寶』盡顯頹廢 2015形勢不樂觀
銀行理財高息『無望』,風靡一時的『寶寶』又如何呢?某網站監測數據顯示,截至2014年12月31日,『寶寶』類理財產品數量為79只,規模15081.47億元,較2014年第三季度減少557.46億。這是自餘額寶誕生以來,『寶寶』類理財產品首次出現整體規模負增長。
導致『寶寶』類產品規模降低的直接原因是收益率持續下滑。網友『風曼城』對記者說,『現在餘額寶的收益纔4點多,還不如銀行理財收益高,加上股市那麼好,所以已經不把主要資金放在裡面了。』對此,專家表示,『寶寶』類產品的本質是貨幣基金,其收益率受貨幣政策和市場貨幣供應量影響極大。隨著2014年第四季度央行降息,貨幣資金面緊張程度有很大緩解,對寶寶類產品的收益率產生了巨大的壓力。
進入2015年,『寶寶』類產品形勢仍然難說樂觀。隨著互聯網金融監管的日益完善,『寶寶』的生存環境將面臨更加嚴峻的挑戰。受此影響,預計產品收益率進一步下調的趨勢不會改變,產品整體規模也可能會繼續下降。
理財切忌跟風 面對年終獎不要『任性』
當前,市場上投資理財的方式越來越多,但投資的風險也伴隨左右。對於欠缺經驗的投資者來說,往往喜歡跟風,餘額寶火了就投入基金,股市行情好就去炒股,理財產品收益高了又去買理財產品。最終盤點一下錢包,卻發現賺的錢並不多,甚至蝕了本錢。因此,理財不可任性『趕時髦』,而是要明確自己的投資方向,做好長遠的投資規劃,這樣纔能使投資得到應有的收益。
此外,歲末年初是職場人獲得年終獎的時期,拿到獎金固然開心,但仍然要保有理財意識,千萬不能『有錢任性』。對於年終獎在萬元以下的工薪族來說,要堅持『收入-儲蓄=支出』消費模式,並注意節省各種手續費用;年終獎在一萬至兩萬元的職場人,應當穩妥理財,適當消費;年終獎在兩萬元以上的,在理財上規避高風險要遠重於獲得高收益,建議保持『三分之一』理財法。