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在剛剛過去的2014年,互聯網金融風起雲涌,寶寶類基金年底逆勢“堅挺”,P2P平臺預期18%左右的年化收益,銀行系P2P也快馬加鞭上調收益率……互聯網改變了金融語態。於是,你的零花錢放在賬戶裏可以增值,微信除了聊天還能理財,只投幾十元錢也可以放貸,沒門檻、易操作的互聯網金融理財產品也是引領了全民理財時代的到來。不過,在你準備奔赴互聯網理財戰場之前,是否想過自己的投資目的,應該如何根據自身特點來進行資產配置呢?互聯網時代,理財一樣需要私人定製。
姓名:寧寧
職業及月薪:某國企行政,10000元
家庭狀況:35歲,三口之家
風險承受能力:低
投資目標:儲蓄、教育基金
理財建議:就借款人的年齡,家庭背景,工作狀態及風險偏好等因素而言,網貸之家投資研究員左泓銳建議此類投資人選擇穩健保守類型的投資理財產品爲宜。“比銀行儲蓄的定期存款稍高即可”。像寧寧這一類的投資人追求的並不是較高的收益,他們更在乎抑或是更擔心的是他們的此次投資的本金是否會虧損。
投資組合:直銷銀行保本理財類產品50%,“寶寶類”產品40%,銀行系背景P2P網貸10%。
推薦產品:興業直銷銀行1月6日起息的“2014年第52期天天萬利寶F款(貴賓版)”,投資期限爲63天,預期收益率5.7%;寶寶類的可以選擇餘額寶,也便於日常的消費購物,近日餘額寶的七日年化收益率也有4.7910%。銀行系P2P可以選擇類似於招商銀行小企業E家,年化收益率均在6%左右。理財師建議,此類投資者也可以拿出5萬到20萬購買票據理財產品,一般收益率達7%,比貨幣基金略高,建議用戶可以選擇3-5個不同期限的票據,用以保證收益和流動性。
姓名:阿暢
職業及月薪:某私企銷售人員,6000元
家庭狀況:25歲,戀愛中
風險承受能力:中高
投資目標:儲蓄、買房
理財建議:就目前投資人的工作環境、生活狀態以及預期生活要求來看,此類投資人是資金需求型。因此,左泓銳表示這類投資人的風險承受能力和風險偏好較高。“因爲高風險的背後才能帶來高收益,如果不理財,投資人的工資現狀和房價現狀,很難買房,但是傳統渠道購買理財產品又受到投資門檻的限制”。
投資組合:直銷銀行理財類產品30%,“寶寶類”產品40%,P2P網貸30%。
推薦產品:這類投資者對於收益率比較關注,因此,在選擇直銷銀行理財產品時,可以關注節日前後的時點,比如2014年12月19日晚,招商銀行的小企業E家就曾推出預期年化收益8%的理財產品,一經推出就被搶光。
寶寶類產品可以關注“理財通”這種便捷的方式,特別是在節日前後,比如像元旦,春節前後就要特別關注。比如在聖誕前後就曾推出幾款相對較高收益的基金,像投資期限一個月的“招商招利月度理財(0119期)”,一期期滿後也可以選擇自動買入下一期。不過,如果你對資金流動性要求較高還是算了。
此外,理財師也提醒投資者,可根據自己的收益和風險偏好,將5萬-10萬元的資金進入股市,中小投資者可以考慮到互聯網平臺,比如進行配資,將資金放大3—5倍槓桿,用小資金撬動大投資,降低被套牢的風險,更高效地運用資金。
姓名:浩哥
職業及月薪:私企高管,20000元以上
家庭狀況:40歲,單身
風險承受能力:高
投資目標:旅行、資產增值
理財建議:對於此類高淨值人羣,對於產品的選擇更爲自由。左泓銳表示,就借款人目前個人方面而言,單身未婚,喜歡旅行,收入高,愛好旅行,對風險偏好高。投資策略方向都比較激進冒險。
投資組合:直銷銀行理財類產品20%,30%PE/VC類產品,30%浮動收益類產品,P2P網貸20%。
推薦產品:對於這類投資者也可以關注互聯網平臺中的信託產品,比如“四川信託-匯鑫9號第一期集合資金信託計劃”,預期收益率達9.5%—10%,起購起點爲50萬元,半年付息,投資期限爲一年。在選擇網貸平臺時,可以選擇新上線平臺,一般新上線平臺都會做一些活動來衝量,收益率一般都可以保證年化在15%以上。