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10日,銀行間市場拆借利率繼續上升,3個月shibor報4.2480%,在連續第八日上漲後創11月13日來高位,銀行間的資金緊張導致有傳聞稱國開行昨日11:20放水4000億元到銀行間市場。資金緊張直接帶來的問題就是存款搶奪戰,據瞭解,和往年相比,銀行攬存大戰已提前了大半個月開打。
10日,隔夜shibor報2.6430%,上漲0.30個基點;7天shibor報3.456%,上漲2.6個基點;3個月shibor報4.248%,上漲1.20個基點,連續第八日上漲,創11月13日來高位。
此前就有傳言稱因資金緊缺,中國銀行間市場前臺交易系統今日將延時20分鐘,至16:50結束交易。而對於12月9日A股的暴跌,聯訊證券首席經濟學家文國慶表示,由於銀行頭寸的緊張,導致融資融券的資金的退出。
在市場接連傳出銀行間資金緊張的情況下,昨日有消息稱,國開行放水4000億元到銀行間市場,消息雖然沒有獲得官方證實,但部分業內人士向記者表示,近日確實存在資金緊張的局面,導致銀行間市場資金價格也隨之上漲。
此外,央行降息以來,首當其衝影響的是銀行存款和銀行理財。從利率市場反應看,銀行短期資金緊張,自降息後同業拆借利率持續上漲;而另一方面自10月份以來銀證轉賬淨額增加明顯,自10月至今不到兩個月淨流入資金超4000億規模,降息後當週淨流入金額達1723億元。
股市大熱銀行短期資金壓力較大
數據顯示,截至2014年9月底,四大行各項存款48.65萬億元,環比下降7940億元。
從提升存款利率到花大力氣四處找錢,各種情況顯示,今年年底的銀行存款競爭將呈現新的特點:攬儲大戰提前打響,從以往的年底前幾天提前到12月中上旬。目前,多家銀行都上浮了個人定存利率。“現在都要搶佔先機,不然儲戶都流失了,競爭越來越大。”昨日一名國有行內部人士接受記者採訪時表示。
分析認爲,一方面降息後銀行貸款利率下調而存款利率上升導致的利差縮小,直接導致短期銀行盈利能力下滑;另一方面存款保險制度徵詢意見公佈後,出於對存款安全性的擔憂以及近期股市的大漲,銀行資金出現外流,使得銀行短期資金壓力較大,而臨近年底銀行存款偏離度考覈壓力下,銀行攬存不得不提前。
今年攬存新特點
今年出臺的存款偏離度新政、調整存貸款基準利率、存款保險制度都對存款競爭產生一定影響。
存款偏離度新政
存款偏離度新政要求銀行加強存款穩定性管理,月末存款偏離度不得超過3%,抑制了商業銀行“衝時點”的行爲,促使商業銀行從追求存款的期末餘額向注重日均存款規模轉變。
利率調整擴大上浮區間
央行調整存貸款基準利率、擴大存款利率上浮區間、簡化利率檔次,實質上是把利率定價權更多地交給了市場。以央行不再公佈5年期定期存款利率爲例,各銀行5年期存款利率的定價出現分化,有的銀行甚至不再提供5年期存款報價。包括中行、工行、建行在內的大行部分地區存款利率隨之上浮,部分城商行5年期定存利率高達5.4%。