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其中多數代理機構爲“主動退市”,即保險兼業代理資格期滿之後放棄續期。
臨近年末,記者對今年以來保監會公佈的數據進行統計,截至11月份,共有超過500家銀郵代理機構退市,其中多數代理機構爲“主動退市”,即保險兼業代理資格期滿之後放棄續期,少有銀郵代理機構因條件不符而被強制註銷代理資格。
記者梳理上述超500家代理機構發現,這些“主動放棄”兼業代理資格的銀郵網點,多數位於經濟欠發達地區的縣域及以下銀郵網點,並以城市商業銀行、農村信用合作社、郵政局等網點爲主。
合衆人壽某銀保管理人員表示,目前我國縣域居民的收人水平較低,對保險的態度與大中型城市有較大差別,種種原因導致縣域居民保險購買力有限。同時,縣域銀保並不能爲保險公司創費,也不能爲銀郵機構帶來代理收入。
城商行註銷最多
記者不完全統計,今年以來,共有超過500家銀郵代理代理機構被註銷,其中城市商業銀行佔90%以上。
11月24日,重慶保監局註銷了24家兼業代理機構的代理資格,其中,城市商業銀行分支和郵政分支合計22家,保險公司分支2家。
這並不是今年以來一次性註銷銀郵兼業代理機構最多的案例。
5月12日,甘肅保監局一次性註銷了141家銀郵代理機構的兼業代理資格。其中,除某國有行某網點分支外,剩下的全是農村合作銀行、農村信用社等城商銀行機構。
此外,從地區分佈來看,這500多家機構中,甘肅有152家,山東101家,山西92家,湖北48家,河南43家,上海40家。此外,北京、天津、河北等地區也有零星分佈。
此前有險企人士告訴記者,從保險公司的角度來看,五大國有銀行信譽度高,網點人流量大,利於保險銷售,但手續費較高。中小城商行信譽度相對較低,人流量也少,優點是險企競爭不太激烈,手續費較低。
記者查閱上述500多家被註銷代理資格的銀郵網點發現,多數爲城商行,國有銀行微乎其乎。國有銀行被撤的網點也主要集中在地理位置較偏遠的經濟欠發達地區。
撤點集中在縣域及以下
自今年3月份銀保新規實施以來,一家銀郵網點只能代理3家保險公司的產品,險企對銀行網店的爭搶更加激烈,銀行也顯得更加強勢。在這種情況下,爲什麼會出現銀郵機構放棄代理資格的現象呢?
統計顯示,此次“主動放棄”兼業代理資格的銀郵網點最多的要數“XX縣支行”、“XX村支行”,縣域銀保網點成爲此次註銷的重點,而競爭一直較爲激烈的一二線城市銀保網點撤點的微乎其微。
其實,此次險企大批量放棄縣域及以下銀保代理網點,與國內縣域保險的欠發展密不可分。此前,有業內人士指出,縣域保險市場存在購買力低下下,保險人才匱乏,產品針對性不強等問題。
具體來看,縣域保險市場,無論是管理人才還是營銷人才,都非常匱乏,多數保險公司很難找到既瞭解當地市場、又懂經營、善於管理的負責人選,也很難組建有競爭力的營銷隊伍,這成爲保險公司不敢發展縣域保險的根本原因;其次,保險從業人員專業技能不高,缺少專門針對縣域居民的銷售策略與技巧;部分保險從業人員在從事保險營銷活動中只顧賺錢,不注重客戶的實際需求,從而嚴重影響到公司的形象。
另外,合適縣域的保險產品較爲匱乏。目前,保險公司銷往縣級市場的保險產品,基本上都是從城市到農村的簡單轉移,沒有針對縣域居民的專門險種,導致在廣大縣域銷售的保險產品缺乏城鄉差異、地域差異和經濟發展狀況差異。產品同質性高,針對性不強,賣點不突出;部分保險條款冗長晦澀,使縣域居民望而生畏,嚴重影響到產品的銷售。另外,保費過高,遠遠超出縣域廣大消費者的購買能力,很難激活縣域保險需求。
險企調整縣域佈局
上述業內人士指出,追求經濟利益最大化,是商業保險公司的基本經營原則。從投入產出比來看,發展縣域保險投入大、回報慢,不符合公司的經營原則。
事實上,部分險企開始對縣域保險佈局進行調整。
在11月26日的中國人壽全球開放日上,中國人壽管理層介紹稱,今年8月28日,公司董事會已經通過了總公司層面組織架構調整方案,原來是27個部門現在調整爲25個,撤銷了縣域保險部、銷售督察部和總務部3個部門。
中國人壽相關負責人表示,國壽一方面是撤銷縣域管理部,而另一方面又提出“把城區作爲市場的主陣地,同時鞏固縣域市場傳統優勢,切實增強市場競爭力”。
該高管解釋稱,撤銷縣域保險部的部門設置,實際上與重視不重視縣域保險業務沒有直接的關係。撤銷的原因主要是因爲這個部門只有總部有,而沒有下設機構,管理起來不順。同時,該部門日常主要是做一些調查研究,沒有發揮太大的實際作用,因此調整了。
“但是對於縣域保險的工作是高度重視,由原來的一個部門變成一個處室,但是現在管理更加通暢,從總公司到地市能做到垂直管理,能促進業務落地,而且要鞏固中國人壽在縣域市場的傳統優勢,中國人壽還會加強縣域市場。”該負責人表示。
上述業內人士表示,目前國內中心城市保險市場競爭已趨白熱化,尤具是財險公司,承保費率持續走低,手續費持續走高,經營成本不斷擡升,經營效益不容樂觀;而縣域保險市場競爭尚不充分,銷售成本相對較低,如果能夠有效控制經營風險和經營成本,完全可以通過發展縣域保險來夯實公司發展的基礎,實現公司可持續發展。