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雖然央行今年已多次定向放水,致力於降低企業融資成本,但記者調查發現,中小企業實際融資困難並未緩解。中小企業違約風險加大使得銀行、擔保都更趨謹慎;這又使得償還能力本來就不高的中小企業通過民間借貸“飲鴆止渴”,一旦資金鍊斷裂則不得不跑路。分析人士指出,貨幣市場“水源”充足,中小企業卻仍難受惠,主要原因是銀監會以及銀行行業的信貸“水閘”仍未放開。
據機構統計,今年以來全國共註銷融資擔保公司100餘家,一個主要原因是小微企業融資難融資貴的狀況依舊未見緩解,貸款逾期風險增大,使得銀行對擔保行業採取了更加謹慎的態度。
中小企業“還舊”才能“借新”
從目前的融資方式看,擔保類融資仍然是小微企業融資的主流方式。但是,記者調查發現,中小企業在銀行貸款的門檻不降反升。“以前若可供抵押的資產不足,找擔保公司還可順利貸出款。但現在擔保公司作用已經不大,銀行基本都要看你有沒有足額抵押物。”企業主張先生對記者表示。
此外,銀行通行的“還舊借新”做法也使得中小企業叫苦不迭。“比如說,即企業原本在銀行的貸款週期預計是5年,而銀行會要求企業先貸兩年,到期後先還清貸款再續。
徐北指出,銀行的“還舊借新”,在企業實際操作中變成了“借新還舊”,即從民間市場做過橋貸款先還給銀行,再從銀行貸出錢還給第三方,“中小企業在銀行貸款的年化成本本來是10%~12%左右,這一過橋,至少要多付3%的月息。”他說。此外,中小企業還可能會面臨被抽貸的風險。
一位擔保公司人士說。“企業一逾期,擔保公司就要承擔。但是很多擔保公司的擔保能力都非常弱,其現金流很難全額覆蓋全部擔保額。”
高息借貸“飲鴆止渴”
在線金融搜索平臺“融360”的數據顯示,目前小微企業的融資現狀不容樂觀,62%的小微企業貸款產品月利率達2%以上,而九成以上的小貸公司和P2P平臺的產品月利率超過2%。
廣東銀達擔保董事長李思聰對記者表示,宏觀經濟風險加大,銀行提高了對中小企業的放貸門檻,並且審批有所放緩,一些缺錢的中小企業不得不轉向民間借貸。“民間借貸利息太高,是銀行的5~10倍,最高的月息甚至達到9分,很多中小企業都被拖垮了。”
影響:擔保行業面臨洗牌
由於銀行對待中小企業的態度更趨審慎,介於銀行和企業之間的擔保公司,日子也一樣不好過。
小微企業壞賬率一直處於較高水平,加上近期銀行不良貸款高發,銀行對擔保行業甚至啓動一刀切不合作的態度,整個融資擔保行業遭受重創。據優選財富投資研究中心不完全統計,截至10月份,2014年共註銷融資擔保公司100餘家,從地域上看,廣東,山東,廣西爲重災區。
記者調查發現,由於目前擔保公司面臨困境,很多的貸款擔保大多是有擔無保,“擔保流於形式,甚至沒起到擔保的作用,也跟目前的壞賬有關係。”一位金融業內人士告訴記者,未來這種擔保行業肯定要面臨洗牌,倒閉數目還會增加。
業內:“水閘”未開中小企業難受惠
業內人士認爲,無論是擔保還是中小企業目前的生存困境,主要源於銀行放款標準這一“水閘”未能放開。
廣東南方金融創新研究院特約研究員徐北指出,目前銀行對中小企業放款的條件絲毫未見降低,其風控措施還停留在最低端的房產、應收賬款抵押上。若要切實改善目前中小企業融資貴、難的問題,一方面要建立和完善中小企業的信用體系,實現信息對稱;另一方面,銀監會也要放開“水閘”,提高對中小企業借貸的不良容忍度,這樣銀行纔有可能放開放款標準。