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近期本報刊發非融資性擔保公司的報道,引發了不少投資者的關注。投資者該如何尋求正確的渠道和方式,來捍衛自身的合法權益?工商註冊登記制度改革爲“先照後證”後,投資者如何辨識機構是否具備相應資質?
對此,長沙市金融辦有關人士表示,今年以來非法金融活動手段不斷翻新,花樣繁多,建議市民收集有效證據,對號入座進行舉報,依法捍衛自身合法權益,並增強參與投資理財的風險意識。
忽悠防不勝防,手段翻新陷阱多
號稱同樣的投資本金,每天可比銀行存款多出不少收益,當場繳納資金即可返現一定比例;到了飯點兒管飯;偶爾用車接送;逢年過節給點兒小禮品;等待期間給你送上水果和糖果;舉辦免費講座;組織旅遊……日前,長沙一退休老人申爹爹特地造訪本報,表示其對此類民間高利投資項目的認可。此前,申爹爹曾向兩家非融資性擔保公司投資,到期後本金收益悉數兌付,從而讓他喪失了應有的風險防範意識。
市金融辦人士表示,老人是非法金融活動“忽悠”的主要對象。此前,集中清理整頓的非融資性擔保公司對名稱和經營範圍進行了規範,但有不少非融資性擔保公司改頭換面爲投資管理公司、財富管理公司、民間借貸中心、金融信息服務公司等,甚至是車輛抵押貸款公司、融資諮詢服務公司等,沒有取得金融業務的許可資質,卻繼續從事着非法金融活動,違規融資性宣傳、非法吸收公衆存款、非法放貸等,還通過短信、傳單、郵件以及QQ羣等渠道,違規散播投資理財等融資性信息,部分公司甚至對參與老人採取“發展下線”獎勵措施,鼓勵老人帶來新的參與人。
這些花樣翻新的非法金融活動讓人防不勝防,一旦投資失敗或資金鍊斷裂,出現非融資性擔保公司負責人跑路或失聯,將導致參與者血本無歸。以申爹爹曾投資的兩家投資擔保公司爲例,近期的清理整頓工作中,該兩家公司均榜上有名,並已經移送有關部門立案調查。
關注合法投資,市民辨別有訣竅
事實上,目前經過了監管部門批准,可吸收公衆存款的只有銀行,而具備發放貸款資質的除了銀行,也只有經過了省金融辦批准的小貸公司。其他從事吸收公衆存款和發放貸款的機構均爲非法金融機構。合法的民間個人借貸僅限於個人或單位將自有資金出借給特定個人,目的是幫助解決借入人一時的生產、生活需要,出借人爲此獲取一定利息回報,不將之作爲經常性牟利手段。若是個人或單位向社會不特定人羣,以民間借貸名義借入資金,則可能涉嫌非法集資。若個人或單位向不特定單位或個人出借資金,則可能涉嫌非法發放貸款。
目前,工商、公安、銀監及省市金融辦等職能部門對查處非法金融活動有明確分工。市民如果發現非法金融機構和非法金融活動的有效證據,還請對號入座,選擇相關職能部門進行舉報查處。(具體情況見小貼士)
長沙市金融辦人士提醒市民,從事金融業務的機構,必須是經過有關金融監管部門批准成立的具有合法資質的主體。具體說來,銀行需具備銀監會的批文,證券機構需有證監會的批准,保險公司需經保監會批准,小貸公司和融資性擔保公司則必須有省金融辦的批文,典當行必須有商務部的批文,只有確認了其合法資質,纔可從事相關業務。市民查閱法人營業執照時,可在“重要提示”或“須知”一欄中看到其經營範圍是否取得審批文件。以融資性擔保公司爲例,其必須持有省金融辦下發的《融資性擔保機構經營許可證》方可從事相關業務。
依法舉報維權,請提供有效證據
“你投資嚐到了甜頭,不代表別人都能按期拿回本金和收益。”市金融辦有關人士表示,爲淨化金融投資環境,保護更多投資人不受損害,建議市民對各種高利投資理財項目多一分警惕。如果有投資者或家人朋友參與了此類非法金融活動,希望投資者能收集各種確鑿證據,到相應的職能部門依法舉報。
由於非法金融活動遲早會被取締,舉報和查處不及時,可能會讓更多投資理財者受害。依據國務院247號令《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第十八條規定,“因參與非法金融業務活動受到的損失,由參與者自行承擔”。因此,收集證據,依法舉報非法金融活動,是每個市民應盡的義務。
小貼士
舉報非法集資如何對號入座?
公司註冊、合同以及廣告發布等屬於工商部門監管職責。市民若發現有非融資性擔保公司等各類公司公開宣傳發布融資性廣告,以理財名義簽訂吸收存款的合同,或者沒有取得金融許可證而從事各種金融活動等違法違規行爲,或者超範圍經營,請收集好相關廣告、合同等各種有效證據,向各級工商機關舉報。長沙市工商局舉報聯繫電話89971646。
吸收存款、發放貸款屬於銀監繫統監管範疇。如果市民發現有非融資性擔保公司借投資理財名義吸收公衆存款,或者各種金融服務公司發放貸款等行爲,均涉嫌非法金融活動。市民宜先覈實其是否具備吸收存款發放貸款的資質,請收集好其吸收存款發放貸款的各種票據、憑證、合同等,到各級銀監部門舉報。湖南省銀監局舉報聯繫電話82830800。
對證據確鑿的非法金融活動的立案查處屬於公安部門職責。市民若手中有非融資性擔保公司等機構的非法吸收公衆存款、非法放貸的合同等確鑿證據,可以直接向各級公安機關舉報,進行立案查處。長沙市公安局舉報聯繫電話89759110。
融資性擔保公司及小貸公司屬於各級金融辦監管職責。合法小貸公司和融資性擔保公司,均應取得省金融辦的合法許可證。融資性擔保公司只能從事七項融資性擔保業務,不能從事吸收存款發放貸款等經營活動;小貸公司只具備發放小額貸款職能,也不能吸收公衆存款。投資者若發現小貸公司吸收存款,或融資性擔保公司吸收存款或者發放貸款,請收集有效證據到各級金融辦舉報。長沙市金融辦舉報聯繫電話88643217。
對各級機關行政效能,或對公務員或行政機關不作爲等進行監察,屬於各級紀委(監察局)的監察職責範圍。市民在手持投資理財存款合同、融資性廣告等證明非法金融機構從事非法金融活動的有效證據,向各級工商、公安、銀監、金融辦等職能部門舉報時,若遇到不受理或者受理後不查處等行政不作爲等消極對待情況,請提供不受理或不作爲有效證據,向各級紀委(監察局)行政效能室舉報。