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“小米白粥”和她老公都是1989年生人。2010年畢業後,他們成爲了畢婚族回到家鄉三線城市工作,“小米白粥”是一名月收入4000元的報社編輯,她老公則在外企找到了月薪6000元的工作,家庭收入有1萬元。在拿到第一筆工資的那天,他們就設定了4年內買房和買車的理財目標。
剛工作時他們住在單位提供的宿舍裏,上下班用電動自行車省去了不少交通費,每月的生活支出在1600元左右,每年孝敬雙方父母的支出約5000元,且將每年花在人情往來和旅遊的支出控制在1萬元以內。對於結餘,他們首先是辦理了一年期零存整取業務,每個月固定存3000元,一年後他們連本加息攢夠了5萬元。
“5萬元放在銀行活期等於貶值”,於是,小白米粥調整了他們的理財計劃,每月存定存的方案不變,再將手頭的5萬元拿去買銀行理財產品。
經過三輪零存整取和投資銀行理財產品,到今年6月時,所有資產已經達到了47萬,足夠支付他們所在城市一套103平米三居室的22萬元首付,和一輛價值10萬元的小轎車。
理財賬本
前半年
活期賬戶:5萬元(後用於銀行理財)
3年後共計:8.64萬元
此後三年半(工資收入每月增加2000元)
家庭工資收入:1.2萬×42=50.4萬元
支出:
生活支出1600元×42+必要支出+孝敬父母5000元×3=13萬元
可理財的資金:37萬元
定存本息=14.81萬元
備用金3萬元
可用於買銀行理財產品:5萬元+22萬元=27萬元(後來他們結算理財產品的時候有30萬)
銀行理財:以每次5萬元半年算,三年半可以買7次,5.6%收益率=27+7497×7=33萬元