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從本月起開始實施的《商業銀行服務價格管理辦法》,迫使銀行減免和下調了多項收費;但與此同時,競爭帶來的資金成本上升,讓銀行承受着尋找新的利潤空間的壓力。近期,部分銀行開始上調信用卡分期費率,不少消費者頗爲感慨:“不帶這樣後‘找補’的”。專家表示,分期業務本就是銀行重要利潤來源,由此成爲首先漲價的服務項目。理財師提醒,在理性消費的基礎上,消費者可以“貨比三家”以減少手續費支出。
1萬元12期多還120元
近期,多家銀行不同程度地上調了信用卡分期費率。其中,興業銀行從7月30日起,對信用卡消費分期、賬單分期和現金分期付款業務的分期手續費收取標準進行調整,與調整前相比,除36期沒有變動外,3期至24期均上調了0.05%/期至0.1%/期不等。
此外,交通銀行從9月15日起,對分期業務中還款方式爲“本金分期償還”的費率進行調整,調整後,分期償還的費率爲0.50%/期至0.93%/期,而之前分期費率爲0.72%/期。華夏銀行從7月1日起調整靈活分期、賬單分期及自動分期手續費率,上調後的每期手續費率比之前上浮0.05至0.13個百分點。
信用卡分期費率上漲,給持卡人帶來的是真金白銀的成本上升。理財師丁聖傑爲記者算了這樣一筆賬,以刷卡消費1萬元分12期(1年)爲例,如果每期手續費率上漲0.05至0.1個百分點,將意味着持卡人每期多還5至10元,也就是1年要多還60至120元。
漲價緣於資金成本壓力
那邊剛減免費用,這邊又開始漲價,銀行“小算盤”玩得如此熟練,讓不少持卡人唏噓不已,“之前減免那麼一點費用,吃這麼一點虧就覺得難受?”
對此,某股份制銀行信用卡中心嶽先生坦言,8月初的費用減免與信用卡分期費率上調並無必然聯繫,只是在特定的時間節點容易引發“聯想”;上調的主要原因是,今年在互聯網金融的競爭下,銀行也面臨經營壓力,特別是吸收存款的成本上升,銀行爲了保證一定的利潤,貸款利率也隨之上升;而信用卡分期是一種消費類貸款,費率上調也是銀行迫於資金成本壓力做出的應對,應該說,上調的幅度並不算高。
業內專家表示,去年十大上市銀行的手續費及佣金淨收入同比增長20.68%,已經成爲拉動銀行業績增長的重要動力;但進入2014年,由於互聯網金融、表外理財等的衝擊,人民幣存款同比增速大幅下降,7月末增速分別比上月末和去年同期低1.7%和3.7%;同時銀行的不良貸款率上升。因此,在不良貸款率上升、淨利差收窄、淨利息收入佔比持續降低的背景下,爲了保障總體受益,幾家銀行上調信用卡分期手續費也是無奈選擇。
信用卡分期要“精打細算”
記者比較發現,各家銀行信用卡分期手續費率差異不小,以3期爲例,費率最低的(工行)爲每期0.55%,最高的(招行)達0.9%;以消費1萬元爲例,前者的總手續費支出爲165元,後者達到270元,相差105元;同樣以消費1萬元爲例,若分12期,最低的(中行)手續費率爲0.6%,總手續費爲720元,最高的(浦發)手續費率爲每期0.75%,總手續費支出爲900元,相差180元。
針對手續費率上漲,理財師丁聖傑提醒,雖然信用卡分期可提前獲得心儀商品,但一定要避免盲目和衝動消費;在目前多家銀行上調分期手續費率的背景下,持卡人在選擇信用卡分期時要量力而行,結合自己的還款實力,考慮“透支”的成本量入爲出;同時也要“貨比三家”,權衡還款期限的不同和自身需求,選擇費率最低的銀行。