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中國基金報尋找5%的行動還在繼續!在貨幣基金去年底以來迅猛增長勢頭之下,一些商業銀行也有針對性地創新以應對,除了紛紛推出銀行系『寶寶』外,也有創新理財產品收益率超過5%來吸引投資者。目前就有商業銀行將保險產品包裝起來,一方面門檻降低至1萬元,另一方面因為投資范圍較大,收益率較高具備吸引力。
相較銀行理財產品5萬元門檻,目前平安銀行銷售的一款產品門檻為1萬元,但其實這一產品是保險產品。
中國基金報記者從網上數據發現,在7月底平安銀行推出了『平安養老金橙養老保障管理產品封閉型第7號組合第15期產品』,這款產品付息周期為428天,扣除相關資費後委托人最高預期淨年化收益率為6.2%,到期一次性分配收益,為非保本浮動收益型產品。更重要的是,該產品門檻為1萬元,委托金額遞增額為1000元,要明顯低於其他銀行理財產品5萬元至10萬元的門檻。
為啥這款產品可以萬元起售?其實是因為這屬於保險產品,2013年10月份平安銀行首次推出平安養老金橙養老保障管理產品,從最初的產品說明顯示,這一理財產品全稱為『平安養老金橙養老保障管理產品』,產品管理人為平安養老保險股份有限公司,而產品托管人和銷售機構為平安銀行。
據了解,自去年10份以來平安銀行就連續推出了多款此類產品,產品期限很多元化,預計年化收益根據投資期限不同從5%到6.8%不等。
那麼這款保險產品靠譜麼?其實整體風險不大,適合穩健型投資者。
一般來說,養老保障管理產品參照保險資金適用的投資范圍和對象,投資范圍較銀行理財產品更寬。比如平安養老金橙養老保障管理產品的其中一個組合資金投向包括:貨幣基金等貨幣類資產、央行票據、銀行定期存款、國債、協議存款、債券、債券回購、債券基金及債券型保險產品、商業銀行理財產品、信貸資產支持證券、信托公司集合資金信托計劃、證券公司專項資產管理計劃、保險資產管理公司基礎設施投資計劃、不動產投資計劃和項目資產支持計劃及國家政策規定保險資金可投資的其他資產。這些投向中有很多是銀行理財產品難以投資的。
正是因為投資范圍較銀行理財產品寬,還可以投資目前平均收益在9%左右的一些類信托產品,可以大幅增厚其收益率水平,不過也潛在增加了這類產品的風險。但也有人士表示,目前無法確定該產品是否投資了類信托產品,不同組合有不同的投資方向。
目前,不少網絡保險產品為了吸引客戶,給出的收益率很多都超過6%,而且最低門檻1元。不過要注意收益率不能達到的風險和流動性風險。