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隨著重大疾病的發病率昇高,消費者對重疾險的關注逐年昇溫。不同於理財產品只要比較收益和期限,保險要比較的東西多不少。近日,有市民就被市場上形形色色的重疾險條款繞暈了。
市民吐槽:選了一圈,被繞暈了
市民姚女士很有理財意識,是多家銀行購買理財產品的常客。最近,家長群裡有人討論給孩子買保險的事,她深受影響,決定給孩子買一份保險。
『有的公司賣點是保障病種多,有的則稱險種具備養老功能,還有的說他們公司的重疾險能保原位癌。』姚女士說,不只是功能,價格也相差巨大,1000多元、2000多元、3000多元的重疾險比比皆是,讓人無從下手。
『買理財產品,一般只要比較收益和期限,保險就不同了,保障期限、繳費期限、保障范圍都有差別,有些公司的保險還有分紅功能。每家公司都是王婆賣瓜,都被繞暈了,反而不敢輕易下手了。』姚女士說。
專家提醒:買重疾險需關注發病率
星城保險業人士表示,風險社會,意外險幾成人們減少財務損失的『標配』。健康險,尤其是重疾險受認可的程度也在水漲船高。意外險定價簡單,保障責任簡單,消費者容易理解。但重疾險在保障期限、分紅與否、保障病種,尤其是費用方面相差較大,消費者需要慎重選擇。
業內人士表示,有些重疾險增加一些疾病種類,擴大了保障范圍,相應的保費也自然會增加。對於消費者而言,在選購時,要多關注增加的重疾種類的發病率。一般而言,消費者選擇重疾險時,可從期限、保障范圍、保額、交費等來選擇適合自己的產品。
星城一壽險公司專家表示:『以家長最關注的少兒險為例,如果沒有家族病史,重疾險可選擇針對性較強的少兒高發重疾。市面上的重疾險動輒上千元,但有的少兒型重疾險只要200元。當然,後者的保障范圍更窄一些。』
投資建議:根據人生各階段買保險
對同一個保障對象而言,如果保額相同,影響定價的主要是保障期限。有專家建議重疾險分為消費型和儲蓄型。最簡單的區分方式是,如果當年沒有發生需賠付的情況,前者不能返還,而後者在保險期滿時可獲得滿期生存保險金,部分具備分紅功能的保險,消費者還可獲得增值收益。
以長沙一位30周歲的女性為例,記者在長沙同一家壽險公司官網上進行保費測算,20年交費期限,20萬元保額,分別投保終身和定期重大疾病險,前者報價4000元/年,而若保障到60周歲,定期重疾險報價為1320元,兩者相差兩倍多。
一般而言,步入職場不久的上班族剛性開支較多,積蓄有限,可有限考慮定期型保險,如定期壽險、定期重疾險;而對有所積累的人士而言,可選擇儲蓄功能的保險,萬一發生疾病可以獲得理賠,沒發生疾病將來也可以作為一筆養老金使用。
此外,繳費期限也有所選擇。保險專家建議盡量選擇繳費期較長的產品或選擇較長的繳費期,這樣如果在繳費期內出險,就可以免繳之後的保費了。
溫馨提示
買保險的五大誤區
1.為孩子投保就行了;
2.房車投高額保險,主人反而『裸奔』;
3.將保險產品與銀行儲蓄比較;
4.不投保無返還產品;
5.相信熟人,不看保險條款。