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2014年,險企償付能力問題屢次成爲監管層和業內關注的焦點。據保監會網站消息,今年保監會共對四家險企發出關於償付能力不足的監管函。對此,有業內人士表示,在監管趨嚴、市場競爭激烈的背景下,險企有必要開始重點關注自身的“硬實力”,要提高自身的資金運作能力,才能維持業務的擴張和償付能力之間的平衡。
險企償付能力不足問題凸顯
6月6日保監會發布監管函稱,通過現場檢查查實:正德人壽屬於償付能力不足類公司。因此責令正德人壽停止接受新業務,並要求其在6月30日之前有效改善償付能力。此後,正德人壽6月30日在其官網發佈公告稱,決定以增資方式解決償付能力問題。
正德人壽一事引起市場廣泛關注。但被償付能力不足問題困擾的不止正德人壽一家保險公司。中國經濟網記者在保監會官網發現,今年以來,信泰人壽、正德人壽、新光海航人壽、長安保險四家險企均收到保監會關於償付能力不足的監管函。
據《保險公司償付能力管理規定》,償付能力在150%以上的爲正常公司,但2013年四季度末,信泰人壽償付能力充足率爲-185.96%、新光海航人壽償付能力充足率爲113.29%、長安保險償付能力充足率爲114.49%;2014年1季度,正德人壽償付能力充足率爲182.7%。
此外,新光海航人壽及長安保險被暫停增設分支機構,信泰人壽自3月17日起停止開展新業務,而正德人壽則是自6月9日起停止開展新業務,並暫停增設分支機構。
收監管函公司大起底
信泰人壽:2013年11月8日,信泰人壽就因第三季度末償付能力充足率爲108.79%,因不足150%收到中國保監會監管函,被暫停增設分支機構。今年,信泰人壽再次因償付能力不足而接到監管函。據中國經濟網記者瞭解,自去年11月接到監管函後,關於信泰人壽的負面消息不斷,同時也將信泰人壽推向輿論的風口浪尖。據瞭解,信泰人壽於2007年在浙江杭州註冊登記爲全國性保險公司。
正德人壽:6月6日保監會發布監管函稱,通過現場檢查查實:正德人壽屬於償付能力不足類公司。因此責令正德人壽停止接受新業務,並要求其在6月30日之前有效改善償付能力。此後,正德人壽6月30日在其官網發佈公告稱,決定以增資方式解決償付能力問題。正德人壽成立於2006年11月6日,是由中國保險監督管理委員會批准設立、在國家工商行政管理總局註冊的全國性、股份制人壽保險公司,註冊資本20億元人民幣,註冊地在北京。
新光海航人壽:新光海航人壽2013年4季度末實際資本爲0.45億元,最低資本爲0.40億元,償付能力充足率爲113.29%,屬於償付能力充足Ⅰ類公司。根據《保險公司償付能力管理規定》第三十七條和第四十條之規定,該公司被暫停增設分支機構。新光海航人壽於2009年在北京註冊成立,註冊資本爲5億元人民幣。
長安保險:據保監會的監管函顯示,2013年末長安責任保險未經審計的償付能力充足率爲114.49%,屬於償付能力充足I類水平的公司,根據《保險公司償付能力管理規定》相關規定,保監會決定自監管函發文之日起,暫停長安責任保險增設分支機構。據瞭解,長安責任保險是我國第一家專業責任保險公司,2007年9月29日獲批開業,總部設在北京,註冊資本爲14.2億元。
提高資金運作能力關注“硬實力”
有業內人士指出,償付能力不足問題在近年來民營險企的經營中表現尤爲明顯。民營資本存在缺乏對保險行業的深入理解,對風險控制能力的提升重視不足等問題。在出現問題之後,容易陷入疲於應付的境地。
業內人士表示,一些民營企業家涉足保險領域,並無較充足的能力儲備,在產品設計和險資運用等方面比較激進,沒有與自身的資本能力和風控能力相匹配,容易出現償付能力問題。而在監管趨嚴、市場競爭激烈的背景下,險企有必要開始重點關注自身的“硬實力”,以保證滿足市場最低門檻的要求。
此外,險企的發展已經從粗放式擴張時代轉變爲相對競爭的時代,同時國內投資環境複雜度提高,險企必須提高自身的資金運作能力才能維持業務的擴張和償付能力之間的平衡。除了投融資外,保險企業還應該具有較高的負債管理能力,沒有足夠經營能力的民資須謹慎進入保險領域。
中央財經大學保險學院院長郝演蘇也認爲,民營險企存在資金實力不穩定,經營能力不足的劣勢,很多民營企業家貿然進入保險領域,對產品結構的設計和投資都比較激進,沒有與自身的資本能力匹配,很容易出現償付能力問題。