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自餘額寶2013年6月13日正式上線,如今已滿一年,這一年的時間餘額寶的成長可謂一日千裡。如今,餘額寶用戶數達到1億戶,規模已逼近6000億元大關,穩坐國內最大貨幣基金交椅,也成為世界第四大貨幣基金。
但是,在引領了一批寶寶類產品如雨後春筍般冒出的同時,餘額寶的收益率也正面臨著連續下跌的態勢。筆者認為,當前最主要的問題是,以餘額寶為代表的寶寶類產品在穩定好主業的同時,應盡快開發出更多的『新玩法』來滿足『寶粉』的多樣化需求。
盡管餘額寶等寶寶類產品推出只有短短一年,但已深刻改變了行業生態,帶來了百姓理財意識大爆炸。因較好的靈活性及遠超活期存款的收益率,『寶寶們』導致銀行存款大規模搬家,震動銀行業。雖然不斷遭受限制,但其總規模仍在增長。
而真正促使『寶寶』客戶開始分化的是日益下滑的7天年化收益率。告別去年7%的非正常收益率之後,自今年1月份以來,貨幣基金收益率便呈現出持續下滑的趨勢。
數據顯示,截至7月11日,僅有國金『傭金寶』、中行『活期寶』和興業『掌櫃錢包』的7天年化收益率水平還保持在5%以上;其餘的寶寶類產品的收益率都在5%以下,而餘額寶的七日年化收益率最低為4.18%。
筆者認為,隨著市場流動性不斷小幅寬松,寶寶類產品的收益率還將跌破4%。
那麼,隨著收益率下降、規模增長乏力,『寶寶們』的未來的出路在哪裡?
在這方面,先行一步的餘額寶再次發揮了老大的帶頭作用。根據餘額寶最新發布的運行一周年數據報告顯示,圍繞餘額寶的新消費場景的開闢,將成為餘額寶下一階段產品創新的重頭戲。
報告指出,面對餘額寶用戶經過這一年理財意識的培養後,成長起來的更深層次的理財需求,小微金融服務在互聯網理財方面的下一步探索在於以互聯網和大數據的方式,實現多樣化的理財需求和各種金融理財服務之間更精准、更高效的對接,激發和滿足用戶更加多樣性的理財需求。據了解,餘額寶對接的天弘基金正准備推出一個『寶粉網』的平臺,定位於新型社交和金融服務。
餘額寶的做法或許給了其他『寶寶們』一個啟示,面臨發展的瓶頸,以巨大的客戶資源為基礎,拓展多樣化的理財需求和各種金融理財服務的『新玩法』纔是『寶寶們』的生存之道。