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『博彩險』為何被叫停
保險事故發生時,被保險人對保險標的必須有法律上承認的利益,也就是我們通常所說的投保人對保險標的要具有『可保利益』。保監會近日發布特別緊急通知,嚴禁開發帶有賭博或博彩性質的保險產品。
世界杯遺憾險、足球吃貨險、足球流氓險、隊醫快跑險……
世界杯激戰正酣,本屆杯賽也成為國內各保險公司競相角逐的『黃金檔』,除了開發出名字各異的『奇葩』險種,甚至還打起了類似博彩、賭球的『擦邊球』產品。
比如本刊曾報道過的『世界杯遺憾險』產品中,設計的保險責任主要就是看你所投保的球隊是否能從小組出線。而本刊官方微信中曾向廣大讀者介紹過,海康保險甚至推出了哪個球隊隊醫上場次數多,投保人就能『獲勝』的『隊醫快跑險』(不過在推出當天傍晚就下線了)。
部分公司不好好開發保險產品的保障功能,卻將新品開發競爭重點僅僅放在『博眼球』,甚至引入博彩的歧途,保監會顯然『坐不住』了。
保監會緊急叫停博彩性質保險
6月底,保監會下發了《關於規范財產保險公司保險產品開發銷售有關問題的緊急通知》(以下簡稱『《緊急通知》』),該《緊急通知》表示,保監會一貫倡導金融創新,鼓勵保險公司不斷開發滿足人民群眾切實需要的保險產品。但是,近期有部分財產保險公司違背保險原理,開發並銷售帶有博彩性質的保險產品。
為保護保險消費者的合法權益,加強產品監管,《緊急通知》提出,險公司應當加強保險產品開發管理,嚴格遵守《中華人民共和國保險法》及相關法律法規的要求,產品開發應當符合保險原理。保險事故發生時,被保險人對保險標的必須有法律上承認的利益,也就是我們通常所說的投保人對保險標的要具有『可保利益』,嚴禁開發帶有賭博或博彩性質的保險產品。
比如,『球隊隊醫是否上場』、『球隊是否出線』,中國球迷若作為投保人,對於這些保險標的顯然不具備『可保利益』,不符合保險原理。
《緊急通知》還提出,保險公司應當科學合理厘定保險產品費率。費率應當按照風險損失原則合理厘定,不危及保險公司償付能力或者妨礙市場公平競爭。不得通過設置過高附加費用率,侵害保險消費者的合法權益。
此外,《緊急通知》特別指出,保險公司開發的保險產品應當尊重社會公德,保險產品的命名應當清晰明了,且與保險責任緊密關聯,不得以博取消費者眼球為目的,進行惡意炒作。
保險公司在保險產品銷售過程中,不得通過欺騙、隱瞞或者誘導等方式,對有關保險產品的情況做出引人誤解的宣傳或者說明。
溯本清源遠離博彩回歸保障
那麼,到底怎麼界定保險和博彩?一位業界專家稱,博彩所面臨的是投機風險,參賭人可能會虧錢,但也可能會大賺一筆;但保險面臨的是純粹風險,投保人要麼是發生損失,要麼是不發生損失,具體到財產險上就是遵循所謂賠償原則,理論上投保人絕無從中獲利的可能。
此次保監會《緊急通知》稱,下一步,保監會將加大對違規開發保險產品的保險公司的處罰力度,一旦發現有違法違規及違反上述有關規定的情形,保監會將堅決『叫停』,並在一定期限內禁止申報新的保險產品。
『未來,保險行業和產品肯定會不斷創新,但如何對其進行嚴格監管,同時又不打擊險企創新熱情,這是促進保險業健康發展的要求,也是對監管智慧的新考驗。』一位資深業內人士表示。