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零售銀行業的高管們正在感受到衆多的挑戰和壓力,其中之一是來自互聯網金融的調整。根據普華永道最新發布的《零售銀行業展望2020——漸進發展或銳意改革》報告所述,中國銀行家期待通過網點轉型應對互聯網金融挑戰。
利差將進一步收緊
普華永道認爲,隨着利率市場化的推進,中國銀行業的利差將進一步收緊,從目前的3%左右短期內再收緊1%,利差縮小將直接導致銀行壓力增大,出現小銀行被併購的局面。
普華永道中國金融業管理諮詢主管合夥人張立鈞指出,當前中國零售銀行業面臨着多種挑戰,比如:在傳統的粗放式經營模式面臨利率市場化的大趨勢下,中國零售銀行業的綜合成本在過去幾年持續上升;在大資管和存款理財化的背景下,面對的客戶數量龐大、分佈廣,需求千差萬別,零售銀行業如何通過增加單一客戶的產品擁有量,增加客戶黏性以及提升客戶價值等。嚴峻的市場環境要求銀行進行根本的轉型。
張立鈞稱,一方面是因爲其物理網點少等因素無法與大型商業銀行相比,另一方面存款保險制度的缺失,造成中小銀行整體實力比較弱小。張立鈞認爲,目前內地的存款利率並未完全放開,中小銀行作爲流動性的需求者,將來可能在存款方面進行更爲激進化的定價,“可以肯定的是,存款保險制度將在未來的一兩年內出臺,監管機構會推動對於中小銀行的保護”。
傳統銀行受威脅
報告顯示,55%的銀行業高管們認爲非傳統市場參與者對傳統銀行構成威脅,31%的受訪者認爲這預示着創新的合作機會。
報告發現雖然90%的高管認爲每個優先戰略舉措都很重要;但僅有20%的高管認爲已充分準備好開展這些優先戰略舉措的工作。其中,網點轉型是中國銀行家關注的重點,而網點佈局、網點功能、網點運營提升是其中的三項優先舉措,中國銀行家期待通過網點轉型應對互聯網金融挑戰,協助投入產出的平衡,順應“社區銀行”興起的趨勢。
“銀行業很多方面正在變化——監管、技術、人口、不定的用戶期許、更激烈的行業競爭、銀行遺留業務問題和運營模式等。變化很明顯,結果卻並不明朗。每家銀行需要擬定應對挑戰的戰略。”張立鈞表示。