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看世界杯有『遺憾險』
業內人士指出保險產品創新不應脫離保險本質
近日,首款社交保險產品『救生圈』登陸微信平臺。據介紹,太平洋保險推出的這款產品讓用戶用『玩』的方式進行線上互動,並可以投保一份短期意外險。目前,越來越多的保險公司借助微信等在線平臺,用『奇葩』的方式推出不少帶有娛樂性質的保險產品,例如曾被監管層叫停的霧霾險、世界杯足球保險等。業內人士指出,用輕松的方式銷售保險不失為一種創新手段,但是保險產品不應脫離保險本質。
市場:遺憾、喝高都『有險可保』
近期,險企推出的多款娛樂化保險產品都吸引了不少眼球。此次世界杯,多家保險公司就跟風推出了多款另類保險產品,例如世界杯遺憾險、夜貓子險、喝高險、足球流氓險等產品,分別保障在保險期內被保險人因急性酒精中毒導致的身故及相關醫療費用;以及猝死和突發急性呼吸道感染等醫療費用。此前,天氣類保險產品也一度走紅,從賞月險到霧霾險再到高溫險產品,分別保障因為惡劣天氣所引起的身體方面的疾病。
有險企人士向記者表示,另類保險產品的頻繁出現與保險市場不斷細分有關。近年來,我國保險產品的細分化趨勢越來越明顯,新險種也越來越豐富,但相比國外成熟的保險市場,目前保險產品還相對簡單。『隨著不少新型產品的推出,不排除部分產品確實是為了博眼球、搶噱頭而存在。』
保監會:叫停濫用創新的產品
讓霧霾險一炮走紅的並不是產品本身,而是保監會的一紙叫停。記者了解到,從霧霾險正式上線到被叫停僅僅只有一周,而叫停的原因在於霧霾險『更像博彩』,但隨後設計出來的高溫險產品卻沒有被監管層叫停,這是為何?
業內人士向記者解釋,『區別在於霧霾險不具備大數法則,完全是賭博性質的概率事件,但高溫險產品確實是基於各地天氣信息統計設計而成的產品,針對不同城市信息區別對待。』上述人士解釋,『賭博與否,關鍵是看是否根據大數法則來設計,如果純粹是類似賭博性質,肯定要被叫停。』
在不少人眼中,保險和賭博的相似度很高,但其本質是不一樣的。專業人士解釋,從保險的本質來看,學界大多都會將其確認為一種平均分擔經濟損失補償的活動,或是一種以經濟保障為基礎的金融制度安排。『補償』和『保障』這些核心內涵都是賭博所不可能具備的。
業內人士表示,對於這類創新型產品,只要符合保險原理和保險邏輯,監管機構都不會乾涉公司行為。但如果脫離了保險的概念,讓公眾對於保險的認知產生誤解的話,監管部門就會介入。(記者周慧)