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如今,不少家庭的理財觀念多是以節約和高儲蓄爲主,然而僅僅靠節約,終究省下來的不過是“小錢”。要想實現財富的積累增值,掙“大錢”還得靠理財。
爲什麼說節約的只是“小錢”呢?一方面,縮減開支有限度,衣食住行、柴米油鹽等日常支出必不可少。另一方面,物價的上漲往往會抵消節約的努力。當然,日積月累地節約“小錢”,對於家庭資金的積累也會起到一定作用,但“大錢”還是得靠理財。相比節約,理財的空間更大,它能幫助家庭獲取長期且更高的收益,通過理財讓家庭資金實現優化配置,讓閒置的資產“動”起來,達到錢“生”錢。專家指出,家庭理財可以分三步走:
一、明確理財目標。
年輕家庭,消費是主要支出;中年家庭,追求穩定而有保障的收入,應考慮到子女教育、養老計劃等;老年家庭,家庭保險、生活品質是重點。不同情況下,家庭風險承受能力不同,財務需求也不相同,所以必須根據實際情況制定目標。
二、制定理財策略。
掌握家庭理財定律,例如根據4321定律,分配家庭資產,即收入的40%用於房屋及其他方面的投資,30%用於家庭生活開支,20%用於銀行存款以備應急之需,10%購買保險。或者根據雙10定律控制家庭保險支出,也就是保險額度不要超過家庭收入的10倍、家庭總保費支出佔家庭年收入10%爲宜。在制定理財策略時,可以參考這類經驗。一般來說,家庭理財策略不宜冒進,應以穩健最佳。
三、執行適時調整。
理財效果容易受到現實情況影響,市場也在不停變化之中,所以要經常性地評估效果。執行時,理財策略要適時做出“隨機應變”,以保證家庭資金的安全,達成理財預期目標。