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[案例]:王先生和劉女士是一對新婚小夫妻。王先生,今年30歲,在杭州一家私人律師事務所擔任助理一職,月收入6000元左右,公司每年還會有1萬元左右的年終獎;太太在報社工作,月收入4000元左右,年底獎金為雙薪,雙方單位都提供五險一金。每月需還房貸除了扣除公積金外還需2000元左右,每月生活支出4000元。目前家庭有8萬元存款,主要是結婚時的紅包。
由於王先生夫婦平時工作忙,加之對投資理財不懂,他們打算2年內添個寶寶,還想買輛十萬左右的小車,來看看理財師給出的理財建議:
王先生家庭收入中等,正處於家庭的形成期,也是積累財富的階段。家庭安全依靠夫妻兩人的有限收入,顯得有點單薄。家庭8萬元的閑置資金放在銀行有點可惜,建議拿出來進行一些投資,錢生錢(選擇盈利寶可以幫您打理流動資金,5只最牛貨幣基金供您選擇);其次,孩子教育金規劃也需要提前做准備;最後,王先生家庭保障意識並不強,建議再添置一些保險(放心保),提高家庭抵御風險的能力。
1、預留家庭緊急備用金
新婚家庭記賬很有必要,不僅能清楚家庭資金的使用情況,還能有效地控制消費。家庭緊急備用金主要用來應對家庭發生的一些意外狀況及突發事件,王先生可以將每月的結餘4000元作為家庭緊急備用金,為保證支取的靈活性,備用金可投資貨幣基金,收益率4%左右,比銀行活期存款高,也是強制進行儲蓄的一種方式。 [我可以購買短期理財基金]
2、教育金需提前做准備
王先生計劃要個孩子,教育金需提前做准備,建議采取穩健投資的方式來積累教育金。家庭8萬元的存款再加兩人年底的年終獎近2萬元,湊成10萬元進行長期的投資。比如10萬元投資某教育基金2年,按照11%的年收益復利計算,到期能獲得2.2萬元收益,那麼,王先生隨著家庭結餘資金的增多,投資資金也會變多,同時投資收益也會增高。若能持之以恆地投資,在小孩讀小學時將獲得一筆可觀的教育金。 [案例:儲備子女教育金『基』不可失]
3、買車計劃
王先生計劃買一輛10多萬元的小汽車,理財師建議買車計劃延後一點,或者幾年後投資於貨幣基金的資金,可以用來購買汽車。 [工銀貨幣、南方現金A是不錯的選擇]
4、家庭保險需要增強
王先生夫婦雖然單位都繳納了五險一金,但兩人均無商業保險,家庭保障並不夠充分,建議再增加一些保險保障。考慮到盛先生家現在又要還貸,又要有個孩子,還要買車,因此暫時就不考慮重大疾病險和終身險,可以先考慮購買意外險,保額低,來保障因意外事故導致家庭經濟受損的情況。