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聯通電信等運營商加入,互聯網“寶寶”近日再擴容。而隨着電商、銀行、基金公司、第三方理財機構、運營商等各具特色的“寶寶”加入,互聯網“寶寶”間的收益差距不斷拉大。
上週末,收益最高的銀行“寶寶”日萬份收益爲1.8377元,而有基金公司直銷平臺的“寶寶”日萬份收益只有0.8728元,兩者差距高達近1元。新一輪“寶寶大戰”焦點在“拼爹”,如何給你的“寶寶”找一個有渠道、有資金的“土豪爹”?
部分收益不及一年定存
6月6日,廣東聯通、百度及富國基金宣佈聯手推出“沃百富”計劃,與此前的互聯網“寶寶”一樣,“沃百富”計劃以高收益亮相,對接的貨幣基金富國富錢包貨幣基金當日七日年化收益高達6.0880%,在互聯網貨基寶寶中名列第1,同日,日萬份收益爲1.5922元。
而當日,收益較差的“寶寶”中,申萬菱信“現金袋”對接的申萬菱信收益寶貨幣A的七日年化收益率只有3.219%,已經低於銀行一年定存的收益率。目前,銀行一年期定存的基準收益率爲3%,大部分銀行已經將一年定期存款收益率上浮10%,年利息爲3.3%。
從日萬份收益來看,這種收益差別更加明顯。上週末,收益最高的銀行“寶寶”平安盈對接的平安大華日增利貨幣日萬份收益爲1.8377元,當日,有基金公司直銷平臺的“寶寶”日萬份收益只有0.8728元,兩者的日萬份收益差距高達近1元。
來自各渠道的“寶寶”中,銀行“寶寶”的整體收益仍較電商“寶寶”略勝一籌。記者據可獲得的最新數據統計,銀行“寶寶”平均七日年化收益率爲4.67%,日萬份平均收益約爲1.35元。電商“寶寶”當日的平均七日年化收益率則爲4.56%,日萬份平均收益爲1.21元。
此前大熱的券商“寶寶”收益表現也不俗。其中,收益率較高的長城證券現金匯對接的寶盈貨幣A的七日年化收益率爲5.668%。而備受關注的券商“寶寶”國金證券佣金寶對接的國金通用金騰通貨幣當日的七日年化收益率爲5.03%。
原因:一拼規模二“拼爹”資金實力強議價能力強
在資金面漸趨寬鬆的背景下,“寶寶”力撐高收益,一靠“拼爹”二靠規模。
“一些銀行系‘寶寶’的收益率沒破‘5’,還是和其銀行系的背景有關。”好買基金研究中心研究員盧楊指出。
有市場人士指出,互聯網金融領域的“寶寶”產品目前的高收益主要來源於銀行協議存款,銀行業在一定程度上可以影響收益率預期,因此,一旦銀行業願意主動變革,銀行系“寶寶”產品在收益率上也就更具優勢。
一位前貨幣基金經理則表示,銀行在應對資金流動性方面較有優勢,或許短期內還能扛着,也或者是原來就投了一些短融的標的。
以銀行系“寶寶”中收益較高的“掌櫃錢包”爲例,盧楊指出,從興全添利寶的走勢看,相對而言,可能配多了一部分債和一部分中長期協議存款。
盧楊指出,在做協議存款時,銀行系“寶寶”有一定的溢價優勢。據業內人士透露,銀行一般會將高利率的協議存款配置給自己對接的貨幣基金。
此外,業內專家指出,一般說來,資金實力強的貨幣基金議價能力越強,收益也就越有保障。據分析,貨幣基金規模較小時,和銀行談判協議存款時,很難拿到更高的投資收益率,因此規模過小容易拖累收益。
截至上週末,十幾只七日年化收益率低於4%的“寶寶”類產品中,絕大多數產品規模較小,除了建信增值寶之外的十幾只產品均不足30億元。
投資建議:貨基規模越大收益率越穩定
“對尚未滿倉、賬戶上又有餘錢的股民來說,券商‘寶寶’顯然更有吸引力,可以左手炒股,右手買貨幣基金,炒股、理財兩不誤。”一位理財師指出。
除互聯網“寶寶”通常具備的零費率、低門檻、快速贖回的賣點外,對於股民來說,券商“寶寶”還具有一定的功能優勢。如國金證券佣金寶開戶後可享受“萬分之二點五”(含規費)滬深A股、基金交易佣金率,是目前市場較低的佣金率。而股民閒置在保證金裏的現金在200元以上可以自動申購國金通用金騰通貨幣基金。想要抄底時,可不用贖回直接用來買股票。
不過,券商“寶寶”多侷限於自己的客戶。如投資佣金寶,投資者需先辦理轉戶,除辦理上海撤銷指定交易外,如持有深市股票,還需辦理轉託管。並且,如果想要將保證金賬戶中的資金轉出另爲它用,則需要提前一日贖回。
而銀行系“寶寶”和電商“寶寶”也是各有利弊。直觀快捷是公認的電商“寶寶”的優勢,但在買賣金額、贖回到賬時間上有一定不足。不少電商“寶寶”的單日取現額度被限定在5萬元。餘額寶在調整到賬時間後,投資者申請贖回5萬元以上,且在當日15時後申請的,到賬時間將比原來延遲一個工作日。
而目前,銀行系“寶寶”的轉入、轉出的限額都很高,日限額多在百萬元以上,資金出入方便。但銀行“寶寶”在支付渠道上通常頗多限制、選擇不多,安全可保便捷不足。
上述理財師建議,對於要求安全性非常高的投資者來說,把錢放在銀行“寶寶”那裏,心裏會更踏實;而對於喜歡網購、對流動性要求極高的年輕人來說,餘額寶等互聯網“寶寶”當然是“理財神器”。
事實上,從投資理財角度看,業內人士則建議,貨幣基金全年下來收益差距不大,投資者可對各“寶”對接的貨幣基金的收益水平進行對比考察,精選中長期收益穩定居前的基金進行投資。此外,應多考慮貨幣基金規模,規模越大的貨幣基金與銀行議價的能力越強,其對應的收益率越高、越穩定。