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家庭理財的半年節點漸行漸近,普通白領之家該如何轉換理財思路?業內人士認爲,下半年投資市場不確定性仍多,銀行理財產品佔比不必超過三分之一,可適當增加各類基金的比重,抓住股市反彈機會。
案例一:
陸先生一家三口住在廣州天河區一套三居室住宅中。陸先生與太太均是35歲左右,寶寶3歲。陸先生是外資企業的中層管理,年薪32萬元;太太是牙醫,年薪16萬元。家庭現有流動資產接近60萬元:銀行理財產品30萬元;被套的股票16萬元,偏股基金有盈利,目前接近4萬元市值;其餘10萬元基本是活期存款。
案例二:
李先生一家三口住在海珠區一套兩居室的住宅內。夫妻二人年齡約30歲,孩子3歲。李先生是國有企業的財務人員,年薪10萬元;太太在同家企業的行政崗位工作,年薪6.5萬元。家庭流動資產如下:3萬元的貨幣基金,5萬元市值的黃金,15萬元的銀行理財產品,6萬元的現金。
理財建議:
陸先生:
1.適量減少銀行理財產品至20萬元(一般不超過家庭流動資產比例的三分之一)。增加偏股基金與債券基金的配比,前者增加到11萬元,後者可配5萬元。雖然債券型基金今年的表現並不理想,但仍處於低位,逢低買入後,可以有效增加家庭理財的穩定性。基金投資在家庭理財中的比重可定爲四分之一到三分之一。
2.被套的16萬元股票不必割肉,可適當調倉換股,向機構關注度高的藍籌板塊績優股靠攏,等待下半年的“解套”機會。
3.對比李先生,陸先生家並無黃金資產,適逢黃金熊市,雖然不必大量抄底,但可逢低配置3萬~5萬元,作爲保值之選。
4.增加貨幣基金3萬元,作爲家庭應急準備金;也可部分買成“理財通”等網絡理財品。
李先生:
1.在家庭流動資產有限的情況下,優先考慮應急準備金,建議拿出2萬元購買貨幣基金。
2.流動資產總額只有29萬元,15萬元就買了銀行理財產品,比例過半,並不合理。建議減少份額至10萬元。
3.增加偏股基金的配置爲12萬元,而今股市低位,建倉並不吃虧。保留黃金投資5萬元。