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案例:許先生是一家公司職員,妻子在家帶孩子,有兩個孩子,大的兩歲半,小的剛兩個月。目前家庭月收入6000元,月開銷2500元。明年妻子也會上班,月收入增加3500元。但考慮到以後孩子的教育問題,最近兩三年想在老家四川買套房子,總價約50萬元。
現在只有存款5萬元,全部存在銀行,想請理財師幫規劃,怎樣在未來3年理財買房?
分析:許先生一家收入較爲穩定,目前家庭每月有3500元結餘,隨着孩子逐漸長大,未來花銷會有所增加,妻子上班後可將妻子收入的3500元全部用於家庭日常花銷,寬備窄出。
理財:許先生家裏目前存款5萬元,建議增強投資比率但以安全爲主,可以轉成國債或銀行保本理財產品,以提高收益,其他結餘可以購買短期理財品,目前的短期理財品年化收益基本在5%左右。等妻子上班後,家庭收入將有所增加,許先生可以參考“十二存單法”進行理財。每月拿出6000元錢進行存一年期定期,1年後手裏就有12張6000元的定期存單,第二年每個月都會有一張存單到期,不需要錢的話,可以將到期的存單自動續存,並將每月要存的6000元繼續添加到當月到期的存單中,滾動存款。
既享受到了定期存款的利率,同時每月又有可以支配的資金,不受定期存款的限制。這樣一來,妻子在家帶孩子的一年外加“十二存單法”的兩年,3年後,許先生一家可以輕鬆賺來購房首付。此外,好的理財習慣還可以幫助許先生一家積累更多財富。
保障:目前許先生一家只有許先生有社保,建議儘早補充商業保險,保額爲年收入的5-10倍,以消費型大病和意外爲主,孩子年幼以意外和醫療爲主。分紅型及終身保險費用較高,建議暫不考慮以免增大成本。保險要儘早購買以儘快轉嫁風險。
指導專家:安邦人壽北京分公司理財規劃師賈紅京華時報記者牛穎惠