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信用卡壞賬大增 有股份制銀行已將大額信用卡申請審批收歸總行
辦理信用卡從審批到發放,一般一個月就可以完成,但廣州的黃女士卻盼了半年都沒有音信。記者調查瞭解到,繼此前本報獨家報道目前廣州地區信用貸款審批嚴格之後,大額信用卡也成爲銀行嚴格審查的對象,有銀行甚至將大額信用卡的申請和審批都收歸總行層面。而這一切,都與近期信用卡壞賬率太高有關。
案例
大額卡審批近半年無音信
“資料提交了5個月,一點音信都沒有。”準備投資一家商店的個體戶黃女士(化名)昨日告訴記者,她之前向某商業銀行申請了一張大額信用卡,準備應對生意的資金週轉困境,但是年前就開始按照規定提交了資料,卻遲遲沒有批下來。
“辦卡的時候,客戶經理還跟我說一般半個月就可以批了,但是等了又等還是不行。”黃女士表示,此外,她向其他銀行申請的請求也因“最近不太好批”的理由被婉拒。
大額信用卡此前是各家銀行熱推的產品。因爲有着“隨借隨還、按日計息”的特色,受到不少需要短期週轉的企業主的熱捧。但由於銀行不良貸款率的高企,信用卡壞賬率也成爲各家銀行關注的方面,包括信用貸款在內的貸款和信用卡申請,銀行都開始嚴格審批。
記者瞭解到,目前,多家銀行辦理大額信用卡審批十分嚴格,有的股份制銀行已將權限上收到總行層面。“我們的大額信用卡業務基本上處於暫停狀態。”某股份制銀行相關業務負責人日前對記者表示。
記者調查
大額信用卡行業亂象叢生
大額信用卡本來推出是爲了緩解一些用卡一族的短期融資困難,但卻成爲不少行業黑手獲取利潤的門路。記者調查發現,大額信用卡行業混亂,不少依附其中的機構趁機騙取錢財。
問題一:
提供假信息中介幫辦卡
記者在網絡隨意輸入“大額信用卡”關鍵詞進行搜索,立刻出現了各種中介的廣告信息。其中一條消息稱,可代辦信用卡,辦卡條件爲有其他行信用卡使用三個月以上,最近六個月沒有申請信用卡記錄,沒有信用卡的有任意一家銀行貸款也行、包含車貸、房貸。“這些要求爲的是銀行查你個人在銀行的一個信譽度。沒有任何前期費用,可提供工作證明。”該機構表示,辦了卡之後才根據批到的額度收取費用,且可以幫助開辦一些假的資料。
記者也發現,此前經常曝出有銀行發現相關持卡人填寫的信用卡信息有假,銀行工作人員無法通過上述填寫的信息找到他們的案例。
問題二:
借辦卡騙取信息套用錢財
近年來,不少銀行爲追求高發卡量而在審覈方面存在不少太激進背後的漏洞,去年至今,假借辦卡名義騙取個人信息的案件屢屢出現,不法分子假冒銀行工作人員名義,騙取用戶信息等,然後利用這些信息在銀行、運營商等處修改用戶賬戶信息或申請補卡,從而盜用賬戶內的資金。
“這些都導致了信用卡壞賬率高企,一個人拿了另一個人的信息去辦理信用卡,那麼另一個人在不知情的情況下,被刷了卡甚至留下了不良記錄的情況並不少見。”陳先生表示,不過現在徵信系統的管理比以前嚴格了很多,每次查詢都會有記錄,多多少少杜絕了一部分這方面的問題。
問題三:
非法套現導致新增壞賬
目前信用卡壞賬率高企,也跟近年來信用卡濫發嚴重、部分銀行和收單機構對POS機監管缺位以及小微企業融資難等有密切關聯。從大額信用卡交易到違規POS機售賣再到非法套現服務,一條黑色產業鏈已經形成,銀行員工、第三方支付公司以及“灰色中介”均牽涉其中。
記者瞭解到,信用卡刷卡手續費一般按照7∶2∶1分配,髮卡行拿7,收單行拿2,銀聯拿1。對髮卡行來講,用戶刷卡越多手續費就越多。這種情況下,銀行即使知道有些人在套現,只要判斷不會成爲壞賬,也願意睜一隻眼閉一隻眼。
此外,有分析稱持卡人辦理多張信用卡,以卡養卡的現象普遍存在,此外,部分客戶將信用卡用於企業經營,超出信用卡的使用範圍,造成風險加劇。
業內觀點
銀行不良貸款將再升
數據顯示,截至2013年末,我國信用卡累計髮卡3.91億張,信用卡人均擁有量已達到0.29張。截至2013年末,我國信用卡壞賬總額251.92億元,較2012年年末新增105.34億元,增幅達71.86%;2012年信用卡新增壞賬爲36.28億元,這意味着2013年新增壞賬已接近2012年新增壞賬的3倍。
交通銀行首席經濟學家連平認爲,在宏觀經濟增長目標穩定在7.5%左右的背景下,銀行業不良貸款慣性增長的趨勢可能延續到2014年下半年,全年不良貸款餘額仍會有一定幅度上升,不良貸款率增幅在0.1%~0.2%,不良貸款率可能增長到1.1%~1.2%的水平。總體來看,大量潛在風險同時爆發造成資產質量惡化的可能性很小,但不排除不良貸款率增長至1.3%~1.5%的可能性。記者李婧暄