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在互聯網金融的來勢洶洶下,尋求渠道突破創新的保險行業亦不能免俗。毫無疑問的是,『觸網』正在逐漸改變著原有的保險銷售渠道,而保險行業的『不差錢』,也令互聯網平臺樂於開門迎客。在加速融合下,『保險互聯網』的規模正在滾雪球般的擴大。
經統計,一季度人身保險網銷年化規模保費共計27.12億元,其中,意外險的保費收入佔到近60%。
網銷保險規模遞增
據中保協人身保險專業委員會互聯網保險工作部統計,今年第一季度,已有47家人身險公司開展了互聯網渠道(以下簡稱網銷)銷售經營業務,網銷年化規模保費共計27.12億元,佔一季度人身險行業保費總收入的5.3?,即每一千元人身險保費中有5.3元是通過網銷實現的,而在2013年全年該數額為5元,略有提高。
其中,行業自建官網的保費收入為11.84億元,網站流量共7969.4萬人,投保客戶59.9萬人,承保件數56.5萬件;值得注意的是,行業通過第三方渠道實現的保費略高於官網銷售,為15.28億元,承保件數1647萬件。
這樣的微增只是亟需膨脹的『保險互聯網』總規模的一個縮影,一組數據可以令保險業對互聯網渠道的熱情更為具象。中保協日前發布的《互聯網保險行業發展報告》顯示,截至2013年底,互聯網保險保費規模達291.15億元,近三年的總體增幅高達810%;從事互聯網保險業務的公司逾60家,家數年均增長率達46%;投保客戶達5436.66萬人,三年間增長了5倍多。與此同時,有關保險專家預計,2015年將有5000億元保單通過互聯網實現,佔到保險行業總資產的10%。『互聯網對保險的顛覆性,可能比銀行還要大。』這一設想正在逐漸成為現實,這樣的『不可逆轉』同樣引起了保監會的關注,日前保監會正式發布《關於規范人身保險公司經營互聯網保險有關問題的通知》 (征求意見稿),不僅明確了互聯網保險的定義,以及銷售人身險產品宣傳的細致規則,網銷保障型產品中的跨區域銷售監管問題也有望實現突破,這也意味著首份互聯網保險規范文件將有望盡快出臺。
意外險成最大贏家
值得關注的是,今年一季度,中保協首次增加了對網銷產品的數據統計,目前人身險行業網銷產品主要為意外險、壽險和健康險,保費分別為15.99億元、10.86億元和0.27億元。其中,意外險是網銷的主打產品,保費收入佔到近60%,且9成以上是通過第三方合作渠道銷售的一年期以內的短期意外險。
門檻低、應用范疇廣或是意外險受到青睞的原因之一。事實上,意外險保險不僅包含意外身故和意外傷殘的賠償,以及乘坐公共交通工具的多倍賠付和燒燙傷賠付責任。部分意外保險還含有意外事故產生的門診醫療費用、住院費用的保險、意外住院補貼等。
在淘寶保險平臺,記者注意到,一款由北大方正人壽推出的公共交通意外傷害保險,保額5萬元,保費甚至低至1分錢,不過其保障范圍亦相對狹窄,僅針對『保險人乘坐公共汽車、火車、飛機、輪船不幸發生意外而導致的身故』,因此銷量平平。
而平安保險推出的一年期交通工具意外傷害保險,則銷售最優,截止5月8日,累計已售出39549件,以100元保費計算,僅該項保險在淘寶渠道收入即近400萬。
綜合來看,中國人保壽險提供的『上班族意外保險』則噱頭更足,同時包括了一般意外保障、客運汽車乘客意外保障、意外醫療保障,同日,其累計銷售額為2850件。
萬能險是另一個贏家,中保協統計數據顯示,網銷的壽險產品(主要通過公司官網銷售)以萬能保險為主,共銷售10.6億元。此外,分紅險、投連險和非分紅險僅銷售0.3億元;健康險產品在網銷渠道的佔比仍很低,一季度僅有1%。
與此相印證,淘寶保險平臺中,國華人壽的『新版理財寶』萬能險產品,1元起投,累計已售出6354050份;珠江人壽的另一款萬能險產品,保費為1000元,銷量為68564份。同時分紅險的不確定性令其在網絡渠道的受眾並不多。目前僅有一款招商信諾推出的穩得利兩全保險分紅險理財產品,並打出『五年期穩定收益愛情險』的賣點,不過從銷售來看,這款標價895元的產品,僅售出259件。
在中央財經大學保險學院院長郝演蘇看來,網絡銷售是解決地面銷售不足與缺陷的一種手段,中小保險公司借力第三方電子商務平臺可迅速提昇公司知名度。不過,有分析人士坦言道,對於保險公司而言,盡管『觸網』機會均等,但先行者優勢確實存在,同時,在互聯網保險的開發中,應該更加注重『小而精』。