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險企推防癌險限制 多專家提醒防癌險單獨投保費率會更貴
近期,關於媒體人身患癌癥的事情更是頻頻見諸報端,年輕生命的凋謝讓人不禁惋惜。盡管部分癌癥並非一定就無法治愈,但是給家庭財政帶來的壓力卻不可小覷。昨日,有險企推出了專門的『防癌疾病保險』,專門針對惡性腫瘤及2種輕癥癌癥進行保障。
據記者了解,目前國內不少公司都專門推出了針對癌癥的防癌險。保險專家指出,相對於重疾險,防癌險更具有針對性,『不過市面上的防癌險投保限制較多,一方面有的產品只能以附加險購買,消費者在投保時需要額外購買一款主險;另一方面產品購買額度有所限制,例如昨日推出的產品最高只能投保15萬元。』
防癌險只能附加投保?
據介紹,上述專業防癌保險包含了癌癥確診金、輕癥癌癥(皮膚癌、原位癌)、特定癌癥、身故保險金等方面的保障。中國人壽廣東省分公司個險部總經理助理黃勇介紹,該款防癌險保額最高為15萬元,而且只能以附加型險種投保,那也就意味著,投保這款附加防癌險需要額外購買一款主險纔能成功投保。
『以30歲的李先生投保為例,保額為10萬元,20年的繳費期,每年繳費1500元,保障期限至80歲。』中國人壽廣東省分公司個險部總經理唐威表示,『一旦李先生確診患有癌癥,可以獲得10萬元癌癥確診保險金,若所患癌癥被確診為特定癌癥(包括肺癌、前列腺癌、乳腺癌、宮頸癌、白血病、骨癌),則可額外一次性領取基本保險金額的30%,即3萬元。若李先生在被確診日後的三十日時仍然生存,每年享有基本保險金額20%的康復保險金,即每年2萬元,可領取5年,累計領取10萬元,合同終止。在癌癥確診後豁免以後各期保費,並在李先生身故時給付所交保費的105%與現金價值較大者。』
唐威指出,『在李先生被確診癌癥之前被查出患有包括原位癌、皮膚癌在內的輕癥,則可一次性領取基本保險金額的30%,即3萬元,不過值得注意的是,若保險公司已經給付或應給付癌癥確診保險金,則不再承擔給付輕癥癌癥確診保險金的責任。』
專家解析:可單獨投保注意保障范圍
『上述投保案例是以附加險的形式計算費率的,市面上仍然有不少可以單獨購買的防癌險產品,若單獨購買,費率會比附加險更貴,而且仍然也有基本保額的限制。』業內人士表示,『挑選防癌險首先要考慮保障范圍和期限,比如看原位癌之類的輕癥癌癥是否在其保障范圍內。
以投保某款可單獨購買的防癌險為例,同是30歲男性投保為例,基本保額2萬元,10年交費,保險期間至70周歲,年交保費3528元,一旦癌癥確診可以獲得5倍保額賠付即10萬元,還可獲每天200元的住院津貼,每年2萬元的癌癥手術保險金、癌癥放療化療保險金等。該款防癌險同樣有保額限制,基本保額最高不得超過7萬元,那也就意味著癌癥確診金最高為35萬元,且不包含癌癥輕癥在內的賠付。』
保險專家表示,單獨投保防癌險的針對性更強,若以附加險的形式投保則可以跟在售的主險產品搭配,與長期險種補充,跟主險結合的好處在於可以做一個全面覆蓋面保障。
不少消費者存在疑問:『已經買了重疾險了,我還需要購買防癌險嗎?』對此,黃勇指出,同時投保重疾險和防癌險並不相互矛盾,一旦癌癥被確診,重疾險和防癌險都會賠付,『因為這兩款險種都是定額給付的方式,確診就可以賠,不需要發票報銷。』不過,值得注意的是,一些防癌險包含輕癥賠付,而部分重疾險並不包含在內。文/記者周慧