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餘額寶、理財通的收益率在直線下降,兩者公開的七天年化收益率都只有5.04%或者5.02%,離破5僅一步之遙,比起五個月前的收益率高峯期更是劇減三成。然而銀行系“寶寶”的收益率卻保持強勢,比如中銀活期寶昨天公佈的七天年化收益率達5.16%,不僅超過了互聯網寶,而且在過去的十個交易日裏,大體保持着收益率上升的勢頭,與互聯網寶收益率的直線下跌趨勢形成鮮明的對比。
實際上,銀行紛紛聯手基金公司,推出各種類互聯網理財產品,收益率已在近期紛紛趕上互聯網“寶寶”。昨天興業銀行掌櫃錢包7日年化收益率爲5.75%,民生“如意寶”7日年化收益率爲5.09%,平安銀行近期最高收益率達5.66%。
由於銀行的“寶寶”系產品收益不低,不少人開始把互聯網“寶寶”賬戶的錢重新轉回銀行,購買銀行推出的理財產品。
互聯網寶與銀行寶兩系較量的這種逆轉何以產生?
首先在於銀行能力覺醒。今年三月四大行在推出各自的寶後,與餘額寶的合作規模降低。
其實銀行不是沒有能力做好“寶寶”這個品種,而是在於與互聯網公司相比,銀行面臨更多的監管,比如存貸比等,因此銀行經營成本更大。一旦對互聯網公司的監管也收緊,互聯網公司面臨的困境更大。從近期一系列的政策風向看,有趨嚴的趨勢。如央行下發《支付機構網絡支付業務管理辦法》草案,擬限制個人支付賬戶轉賬金額;“提前支取不付罰息”的政策紅利也或將結束。監管壓力的升溫導致“寶類”產品被動調整實時轉賬功能的細節。比如4月24日起,餘額寶實時到賬僅支持中信、光大、平安、招行一卡通;2小時到賬僅支持手機支付寶錢包,日累計5萬元以內(含);轉出日累計超過5萬元的,將默認爲普通轉出。
此外,客戶風險意識提高,互聯網金融產品難以吸引大資金,且在贖回條件方面還是會受制於銀行,既然收益率差不多,肯定是選擇相對安全的傳統銀行,此外銀行的後臺風控和客戶服務也較互聯網企業更成熟一些。