截至昨日，中行、農行、建行、平安、光大、興業、北京、交行、中信等多家上市銀行相繼披露了2014年一季度業績報告，在淨利潤方面，多家銀行均以兩位數的增速交出了一份靚麗的成績單。銀行業分析人士指出，一季度銀行淨利增長略超市場預期，但業績較高增速的背後也潛藏着撥備覆蓋率大幅下滑隱憂，預計今年銀行不良貸款率將持續上升。

　　銀行淨利增長超預期

　　此前多家券商機構預計，在利率市場化進程加速、互聯網金融步步緊逼的背景下，今年一季度上市銀行業績增速或大幅下滑。但大多數上市銀行的淨利潤增速仍維持在“兩位數”。

　　最先披露2014年一季報業績的平安銀行實現淨利潤50.54億元，同比增長40.82%；中國銀行披露的一季報數據顯示，該行今年一季度歸屬於上市公司股東淨利潤爲453.6億元，同比增長13.88%；農業銀行披露的一季報數據顯示，截至3月末，農行實現歸屬於母公司股東淨利潤534.3億元，同比增長13.65%。數據均高於市場預期。

　　北京銀行發佈的一季報顯示，一季度單季實現淨利潤45億元，發展規模與盈利能力進一步提升。其同時發佈的2013年年報則顯示，截至2013年年末，該行總資產1.24萬億元，較去年年初增長20%，增速在已披露上市銀行中排名第二。全年實現淨利潤135億元，增幅15%。

　　值得注意的是，一季報數據顯示，在利率市場化加速的背景下，幾家國有大行的淨息差水平有所反彈，並助推一季度淨利潤保持較高水平。農業銀行披露的一季報顯示，截至3月末，農行實現歸屬於母公司股東淨利潤534.3億元，同比增長13.65%。年化加權平均淨資產收益率爲24.47%，同比上升0.19個百分點。淨利息收入和手續費及佣金淨收入分別同比增長10%、11%。

　　業內人士指出，多家公佈一季報的銀行淨利差和淨息差均出現上升，或源於銀行調整貸款結構、提高資金運用率，從目前低利率轉向收益率比較高的領域。此前房地產貸款利率打折、下浮現在基本都轉爲上浮。但長期來看，銀行淨息差水平仍處於下行通道。

　　預計不良率仍將上升

　　在淨利增長的同時，上市銀行資產質量不容樂觀。中國銀行一季報顯示該行新增不良貸款大幅上升。截至3月末，該行不良貸款總額爲803.20億元，較去年年末大增70.2億元，幾乎相當於2013年全年78.23億元新增不良貸款額度的90%，同時不良貸款率也從去年年末的0.96%上升至0.98%。

　　平安銀行一季度不良貸款餘額達81.05億元，較年初增加5.64億元，增幅7.47%；不良貸款率爲0.91%，較年初微升0.02個百分點。平安銀行方面表示，該行不良貸款主要集中在製造業和商業，受部分鋼貿企業和民營中小企業經營困難影響，不良貸款額和不良貸款率出現一定程度反彈，但鋼貿行業貸款佔貸款比重較小，整體風險可控。

　　北京銀行一季度不良貸款率爲0.65%，與2013年持平，未見上升。北京銀行董事長閆冰竹表示，不良率的上升是處於經濟換擋期全行業面對的情況，“我們主動進行風險管理，風控把握的相對較好”。

　　中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認爲，與不良率相比，不良貸款餘額變化反映的問題則較爲嚴重。進入2014年之後，資產質量惡化的趨勢未得到扭轉，局部行業、局部地區的風險暴露仍在上升。分行業看，週期性行業不良率相對較高，批發零售業、製造業仍是不良貸款主要集中的行業，佔全部不良貸款的比重接近60%。製造業中，機械、金屬加工、紡織及服裝均是需要關注的領域。社會關注度一直較高的房地產業，不良率低於平均水平並相對穩定，短期內不會成爲主要風險來源。

　　銀行力推“類餘額寶”

　　互聯網金融的步步緊逼，是目前各家銀行繞不開的話題。昨日，北京銀行行長張東寧透露，正在進行中加基金“類餘額寶”金融產品的內部測試工作，力爭今年5月實現新產品上市。

　　此前，中信銀行攜手嘉實基金、信誠基金推出“薪金煲”業務，並開放給客戶簽約。在這一產品中，客戶只需一次性簽署“薪金煲”業務開通協議，設定一個不低於1000元的賬戶保底餘額，無需客戶“主動”購買，賬上“保底餘額”之外的活期資金將每日自動申購貨幣基金，最小認購額爲0.01元，從而最大程度提高閒置資金的收益水平。而當客戶需要使用資金時，也無需再發出贖回指令，便可以在全國各家銀行的ATM機上直接取款或是POS機刷卡消費。

　　“未來隨着越來越多銀行推出這種‘類餘額寶’產品，或許就該輪到互聯網‘寶寶’喊苦了。”銀率網分析師毛亞斌認爲，“類餘額寶”產品不僅是銀行用來對抗互聯網“寶寶”的武器，還帶來更多的可能性，比如吸引客戶開設存款賬戶，間接推動信用卡等其他銀行產品的銷售，並且銀行推出類似產品的條件也非常成熟，因爲很多銀行都有自己旗下的基金公司。

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　　央行：我國金融體系整體穩健

　　部分行業、領域和地區的風險有所積累

　　昨日，中國人民銀行發佈《中國金融穩定報告(2014)》，對2013年我國金融體系的穩定狀況進行了全面評估。報告認爲，2013年，我國宏觀經濟呈現穩中向好的發展態勢，金融業改革不斷深化，金融機構實力進一步增強，金融市場穩步發展，金融基礎設施建設繼續推進，金融體系整體穩健。

　　2013年面對國內外錯綜複雜的經濟形勢，我國繼續實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策，國內需求平穩增長，物價水平基本穩定，財政收入持續增加，政府債務水平總體可控，居民收入不斷提高，貨幣金融環境基本穩定。報告認爲，2013年我國銀行業、證券期貨業和保險業總體運行穩健。銀行業存貸款平穩增長，資本質量較好，撥備整體較爲充足，盈利增速放緩。但部分行業、領域和地區的風險有所積累，流動性風險管理難度加大，同業、表外、理財等業務潛在風險應予關注，具有融資功能的非金融機構風險隱患不容忽視。

　　證券期貨業業務創新取得積極進展，監管改革穩步推進，基礎性制度建設繼續完善，對外開放不斷深化。但部分上市公司業績下滑，一些證券公司負債增長較快。保險業資產規模繼續增長，保費增速逐步回升，經營效益大幅提高，償付能力充足，市場化改革積極推進，保險監管繼續改進，消費者權益保護加強。但財產險業承保利潤下滑，人身險業流動性壓力較大，消費者投訴有所增加。

　　報告表示，今年將加快推進利率市場化，完善人民幣匯率市場化形成機制；加強信貸政策與產業政策的協調配合，促進重點行業結構調整；建設多層次資本市場，繼續優化直接融資工具；完善宏觀審慎管理，引導金融機構穩健經營，防範跨行業、跨市場風險傳遞；加強金融機構風險處置機制建設，建立存款保險制度，完善市場化的金融機構退出機制，建立維護金融穩定的長效機制。