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日前,長沙市某事業單位職工饒女士就曬出了自己家每個月的收支賬單,希望理財師能給其問診並提供建議。記者現篩選有代表性的個案供讀者參考。
建議一備足存款應付突發事件
饒女士夫婦均爲長沙事業單位職工,兒子3歲。家庭月收入約9000元。房產兩套,一套供父母居住,一套自住。在家庭投資方面,現有定投的基金約1.8萬元,存款幾千元。每月家庭支出項目爲:房貸2400元(還有8年還清),物管費300元,停車費300元,油費400元,伙食費、網費、電話費等合計約2000元,小孩托幼費1200元。饒女士希望理財師能結合自家情況,提供有建設性的綜合理財建議,可爲小孩幼兒園到大學教育期間的教育開支提供保障。
記者聯繫到興業銀行長沙分行理財師王明亮,他結合饒女士家的情況分析認爲,饒女士家庭月收入9000元,月生活支出6600元。一般家庭需準備能夠應付三個月支出的緊急預備金,也就是19800元,但饒女士僅有數千元存款,明顯不足,難以應付突發事件。
建議二開源節流提升家庭收入
詳細說來,王明亮表示,饒女士家庭正處於家庭成長期,目前主要資產爲自住房產,生息資產不多。所以其理財目標並不在於收益高低,而是主要從這兩方面來考慮資產配置:一方面是將重心放在工作上,通過進修、培訓、考證等加大對自身的投入,提升整個家庭的收入,實現家庭資產的開源;另一方面,還需培養理財習慣和存錢習慣,其實基金定投是一種很好的培養理財習慣的工具,其中蘊藏了很多投資的理念,也可以讓饒女士花最小的代價來了解資本市場,這些都是爲了將來財富有所積累時,能夠讓自己更加遊刃有餘地進行資產配置。
爲小孩的教育開支提供保障,這是一個非常好的理由,能讓整個家庭養成存錢的習慣,目前饒女士家庭每月可結餘2400元,一年可結餘28800元。“適當的開源節流,每月的結餘纔會逐漸增多,這樣才更有利於爲小孩提供更好的教育。”最後,王明亮建議,饒女士可考慮給家庭裏貢獻最大的經濟支柱購買一份定期壽險,小投入,大保障。“我們無法預知自己的未來,但可以爲自己的家庭加上一道安全鎖,保險就能起到這樣的作用。”