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2010年6月30日,天津農商銀行掛牌成立。三年多來,在市委、市政府的正確領導和有關部門的大力支持下,通過全行上下乾部員工的不懈努力,將若乾個瀕臨資不抵債的農村金融機構整合成為股份制商業銀行,將一個松散型管理的金融合作組織打造成為現代化國有控股企業,將一個競爭力嚴重不足的地方中小銀行帶進了全球銀行500強、國內銀行50強的行列。
回顧三年多走過的艱辛歷程,天津農商銀行緊緊圍繞市政府提出的『脫胎換骨』的改革目標和『扶農助小』的經營定位,下大力量解決歷史包袱沈重、員工隊伍老化、人纔嚴重匱乏、業務基礎薄弱、管理模式陳舊等各種問題,以改革創新增強企業動力、以人纔立行激發企業活力、以合規經營提高企業效益、以精細管理提昇企業能力,逐漸走出一條穩健經營、持續發展的創新之路,為進一步『強筋壯骨』加快發展奠定了堅實基礎。
實現脫胎換骨主要經營指標快速增長
成立以來的三年,是天津農商銀行發展最為關鍵、卓有成效、具有裡程碑意義的三年。全行上下堅持用發展的辦法解決歷史問題,積極探索科學發展之路,突破體制機制障礙,全力實施發展戰略,全行的資產總量、存貸款規模、盈利能力等核心經營指標均實現了歷史性突破,各項工作邁上了一個新臺階。全行總資產由2010年6月末的1240億元,增加到2013年末的2057億元,增長66%;淨資產由70億元增加到136.6億元,增長95%;全行存款由1045億元增加到1653億元,增長58%;各項貸款由621億元增加到1000億元,增長61%;撥備前利潤由2009年末的20.7億元增加到38億元,增長83.6%。體現盈利能力和資產狀況的資產利潤率由0.38%提高到0.93%,淨資產利潤率由6.2%提高到15.43%,資本充足率由4.09%提高到11.83%,提高7.74個百分點。這充分表明,天津農商銀行的經營規模、效益和水平有了較大幅度提昇。
完善股權結構公司治理水平不斷提昇
面對成立之初的兩級法人結構和比較混亂的管理模式,天津農商銀行從優化股權結構、完善管理機制入手,著力推進公司治理體系建設。通過調整股東結構、吸納合格理性的投資者,進一步完善了公司治理結構,全行股東由改制前的7.5萬戶調整到5300多戶;通過完善信息披露制度和重大事項溝通機制,有效保障了股東的知情權、參與權和決策權,逐步搭建起現代商業銀行法人治理體系;通過搭建『三會一層』的內部運行架構,逐步形成了重大決策充分溝通、企業經營考核評價、管理運營外部監督的管理機制,讓所有經濟行為在陽光下運行;通過科學制定兩個『3-5年』戰略規劃,明確了發展目標,打造了經營流程,有力推進了全行發展沿著正確的道路前進。
提昇金融服務構築核心競爭優勢
三年多來,天津農商銀行從打造核心競爭力入手,堅持強基礎、調結構、促發展、增實力,既要有效化解歷史包袱,又要盡快兌現股東回報,以推進全行實現更高水平、更好質量發展。加大產品創新力度,先後開發了知識產權抵押、『微小隨心貸』、『寶益得』系列理財、零輔幣兌換等特色業務產品120多種,逐步形成了比較完善的產品體系和產品鏈條;加快業務延伸,在做好傳統業務的基礎上,大力發展資金業務、投行業務、貿易融資以及網上銀行、電子銀行等業務,產品核心競爭力明顯增強;加強營業網點建設,在全市已有的511個營業網點的基礎上,相繼設立了5家興農貸款公司、8家微小貸專營中心、855個金融服務站及150個社區便利店,形成了遍布天津城鄉的金融服務網絡。
堅持人纔興行本科以上員工數量增長1.8倍
成立之初,天津農商銀行從打造高素質的員工隊伍入手,不斷深化人事制度改革,完善薪酬考核體系,逐步建立了『人員能進能出、崗位能上能下、收入能高能低』的管理機制。一是,不斷優化員工隊伍結構,大學本科以上學歷的員工由改制前的741名增加到2257名,其中第一學歷為博士、碩士的員工達到了212人,佔全行在職員工總人數的4%,第一學歷為大學本科的員工達到了2045人,佔全行在職員工總人數的38.5%,35歲以下員工佔比由改制初的44%提高到50%。二是,構建科學的選人用人機制,建立了公開選拔、競爭上崗、交流輪崗、到齡退崗、考核獎懲等管理辦法,員工工作動力和企業內在活力不斷增強。三是,推進績效考核和薪酬體系改革,根據業務特點和崗位職責細化考核指標,根據戰略目標和經營業績確定薪酬標准,充分發揮考核激勵的導向作用,有效激發了員工乾事創業的激情與活力。
夯實管理基礎風險防控能力和精細化管理水平提昇
三年來,天津農商銀行不斷加大資金投入,積極搭建現代化科技支橕平臺,著力加強風險防控,提昇管理水平。通過建立垂直的風險和稽核管理體系、推行風險官制度,上收貸款審批權限等措施,逐步構建了業務前端、風險中端、稽核後端三道防線,整體風險管控能力明顯改觀;通過建立『人防+技防』的管理模式,把技術手段嵌入到每一個工作環節,確保各項業務規范操作、合規運營;通過不良貸款清收、資產證券化運營等多種方式,累計處置歷史遺留的各類不良資產200多億元,企業資產質量進一步夯實;通過大力推進IT系統建設,逐步搭建起了支橕業務發展、有效防控風險、規范操作運營的科技運行平臺,各項業務及後臺系統數量從20多個增加到80多個,其中自主研發的『金融外設統一平臺系統』獲得人民銀行『銀行科技發展成果獎二等獎』,這是本市唯一獲此殊榮的金融機構;通過推進全面預算管理、完善集中采購制度、實施大集中管理模式,先後打造了『六大集中操作系統』,管理水平和資金使用效益得到大幅度提昇。
打造農商文化4000萬專項基金助力農村教育發展
天津農商銀行積極推進企業文化建設,逐步形成了具有鮮明企業特征和現代管理內涵的『農商文化』。著力打造品牌形象,在形象設計、網點改造、員工服飾、服務導入等方面實行了標准化管理,三年時間將營業網點全部裝修改造一遍,社會形象得到明顯提昇;先後出資4000萬元設立『興農助教專項基金』,累計資助來自農村地區大學生3800多人;為汶川、青海玉樹等災區捐款達1600餘萬元,充分體現了大災面前有大愛的精神。由此,該行先後獲得了『中國年度最佳社會責任金融機構』、『最具社會責任企業獎』等殊榮。
著力『強筋壯骨』努力打造成為良好商業銀行
三年多來,天津農商銀行完成了『脫胎換骨』的改革目標,下一步,他們將進一步『強筋壯骨』,力爭通過幾年的不懈奮斗,建成良好商業銀行,達到監管2A級標准,全行的資產規模、存貸款規模和撥備前利潤在2012年的基礎上總體翻一番,年均遞增15%左右。
主要發展思路:一是,通過結構調整,不斷提昇經營質量和利潤水平。持續優化存貸款和各項業務結構,著力打造多元化的利潤格局。做大微小貸業務特色品牌,大力推動陽光信貸工程,積極發展社區特色銀行,不斷提昇金融綜合服務能力。二是,通過改革創新,努力實現全面協調可持續發展。創新業務處理模式,完善後臺集中處理方式,簡化前臺櫃面操作流程,實現業務處理標准化。創新預算管理模式和資金管理模式,促進全行經營方式轉型、節約運行成本,提高資金使用效益。三是,通過人纔機制建設,切實提昇企業的凝聚力和競爭力。積極推進績效考核和薪酬體系改革,進一步量化評價標准,優化薪酬結構,完善分配方式,充分調動乾部員工的工作熱情;繼續加大對專業人纔和管理人纔的引進力度,著力打造出一支戰斗力強、綜合素質高的專業人纔隊伍。四是,通過新資本協議實施,有效增強風險防控能力。建立完善的資本管理體系,推動資本向節約型轉變,夯實風險管理各項基礎,不斷提昇全行的風險計量水平。
記者手記:
脫胎於津沽大地的天津農商銀行將標志設計為抽象的雌雄鳳凰,取鳳凰齊飛,吉祥和諧之意,寓意不畏痛苦、義無反顧、不斷追求、提昇自我的執著精神。改制以來,農商人無數次被殘酷的現實逼入進退兩難的境地,又一次次憑借頑強意志成功突圍、絕境重生。他們用改革創新的精神激發出了企業活力、用開放包容的文化凝聚了全行人心、用加快發展的辦法解決了歷史問題、用抓小不放大的方式突破了生存困境、用騰籠換鳥的改革化解了人事困局。三年『脫胎換骨』的改革成效增強了農商人的信心,未來『強筋壯骨』的發展願景彰顯了農商人的決心。我們有理由相信,天津農商銀行這只『涅槃重生』的鳳凰必將展翅騰飛,實現他們的『農商夢』。