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張女士家位於內地某小城,一家四口,丈夫是包工頭,有一女一子,由於早年丈夫事業順利,掙下不少家當,這一直是個殷實之家。不過從前年開始,因為種種原因,丈夫事業受阻,掙錢大不如從前,甚至出現虧損。一邊錢掙得越來越少,另一邊家庭開支居高不下,物價上漲,這個家庭『坐吃山空』,為了維持生活水平,短短幾年間,張女士家庭存款縮水50萬,僅餘50萬元左右存款。面對『坐吃山空』的情況,張女士慌了,特意諮詢嘉豐瑞德理財師,如何纔能讓家庭資產保值,甚至增值呢?
【財務分析】
張女士家庭目前有定期存款50萬元。收入情況:丈夫,工作不穩定,平均月入3000元;張女士無工作,無收入;兒子,大學剛畢業,月入3000元,僅夠自己開銷;女兒出嫁。
支出情況:張女十家庭月均支出6000元;未來可能支出,兒子結婚買房支出;她和丈夫養老支出。嘉豐瑞德理財師建議張女士家庭理財分兩步走:
【理財建議】
1、控制家庭支出
張女士家庭目前收入有限,無法承受起像以前那樣高的生活水平,建議量入為出,降低生活開支。以內地小城的生活水平計算,家庭月支出3000元,足以維持相當水准的生活,6000元實在太多了。開支經過合理規劃之後,一年家庭基本上能做到收支平衡,避免存款縮水。
2、投資理財產品
10萬元銀行定存
張女士50萬元定期存款放在銀行太可惜了,以三年期銀行定期存款利率4.25%計算,每年利息收入21250元,收益太少,資金利用率不高。嘉豐理財理財師建議,張女士拿10萬作為定存。
5萬元投資貨幣基金
另外拿出5萬元投資餘額寶等貨幣基金,5%左右的收益率,高於銀行定存,且隨取隨用,也可作為家庭備用金。
40萬投資固定收益理財產品
剩下的40萬,張女士可以投資固定收益類理財產品。例如宜盛財富月月盈,10萬起投,9.6%左右的預期年化收益率,以10萬計算,每月可得800元收益,一年9600元。
另外30萬可以認購宜盛財富宜盛寶,預期年化收益率10%,每年可得收益3萬元。僅這30萬的收益已經高於此前50萬的銀行定存。
兒子可能在近幾年內結婚,隨時需要用錢,因此建議張女士購買理財產品的期限不要太長,避免到時資金無法到帳,以一年期為佳。雖然損失一部分收益,但資金流動性卻更好了。