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資金池產品是工商銀行爲客戶提供的用於建立資金集中管理的賬戶架構,根據客戶需求進行賬戶間的資金歸集、下撥、餘額調劑、資金定價、資金清算的現金管理產品。
人民幣資金池產品主要爲集團性客戶量身設計,以人民幣單位銀行結算賬戶爲資金集中管理對象,既可以採用普通的資金池方式,又可以依照委貸式資金池管理模式,實現集團賬戶的多級化管理,同時還支持直聯合作行系統內的資金池結構。滿足集團內各成員單位的資金統一使用和管理,實現集團客戶最佳資金配置和最大化流動性需要。1.統一的資金集中。資金歸集功能幫助集團企業實現對分支機構收入款的快速、自動集中,以利於企業總部統一管理和運作資金。
2.規範的資金配置使用。資金下撥功能可以幫助企業實現對分支機構各項費用支出的週期額度管理和自動化管理,加強財務控制並減少人力成本。
3.周密的支付管控。聯動支付功能可以滿足企業在實現資金高度集中的前提下,滿足分支機構的支付需求,並可配合“支付額度控制”產品,實現週期限額控制。4.靈活的資金計價。針對需要對資金流動進行成本覈算的企業,資金池中的內部計價和委託貸款功能可以有效的滿足單一法人各分支機構之間和集團各獨立法人之間的內部資金覈算需要。
5.節約的稅款安排。對於使用委託貸款進行內部資金覈算的企業,節稅型資金池產品可以幫助企業實現分支機構之間直接進行資金借貸清算,減少由上級機構統一清算資金產生的委託貸款金額及利息成本。
6.最低的資金成本管理。資金池賬戶可進行日間透支、日終清算,集團企業各分支機構賬戶可日間透支,實現整個集團資金的最低成本和最有效的流動性。
某石油企業其加油站點覆蓋天津、河北、山東等地區,經營站點衆多。該企業過去與工行的帳戶合作主要限於對天津一些站點的上門收款。通過開辦資金池業務,其資金池主賬戶資金已高達上億元。同時,工商銀行還爲該公司提供了全方位的金融服務,包括融資、債券承銷、POS機、財智賬戶卡、代發工資等方面。