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當搶購黃金的『中國大媽』成為年度熱詞時,老年人的投資熱情得以充分釋放與彰顯。但是,老年人投資理財背後的隱懮也漸趨凸顯,如何規避風險成為穩健投資的一道坎兒。
最近公安部門公布的一組數字令人唏噓:2013年電信詐騙發案30萬餘起,群眾損失100多億元,比2012年分別上昇77%、25%。據警方抽樣調查統計,電信詐騙從受害人年齡上看,中老年人佔70%。近年來,在老年人興致勃勃理財的同時,騙子也是無孔不入,老人錢財被騙的事件時有發生。老年人理財,應從讓他們遠離高風險資產開始。
老年人應回避的理財方式
炒股:
如果對股市沒有深入研究,老年人不適合炒股。有兩個主要原因:其一,股市收益與風險相伴而行,這個特點注定了老年人的養老金不適合投資股市。其二,隨著股市漲落,股民情緒常常處於緊張狀態。這種情緒波動,對老人的健康尤為不利。
股票型基金和指數基金:
股票型基金和指數型基金因為主要投資的都是股市,收益隨股市變化較大,而近些年股市一直處於熊市。它不適宜穩健投資為主的老年人。
高收益銀行理財產品:
不少投資者認為銀行理財產品跟銀行存款一樣,不會虧本,這種想法其實是存在誤區的,『高收益』背後隱藏的是『高風險』。需要明確的是,產品說明書上的『預期收益率』僅供參考,這並非『實際收益率』更不是『保證收益率』。
信托產品:
『剛性兌付』的固定收益類信托,一度是老年人理財的主要選擇之一。從2013年開始,不斷傳出固定收益信托存在兌付危機的問題。信托投資門檻一般為100萬元以上,業內人士認為,『剛性兌付』不過是業內的潛規則而已,並沒有明確的法律依據,如果『剛性兌付』被打破,投資出事信托將損失慘重。
P2P網貸:
近期以來,P2P成為一個熱門詞匯,P2P平臺上高達10%以上的年化收益率以及較低的門檻,對於普通投資者具有很強的吸引力。P2P理財之所以如此吸引人眼球,卻又讓不少人躊躇不前,就是由於其高收益和高風險的並存。老年人不具備專業知識,也無法承擔過高風險。
老年人理財:防騙比理財更重要
實際上,老年人的理財需求其實很簡單,因為這個階段已經沒有什麼工資收入了,就是把資產和現金的比例調整一下,放到低風險的理財產品上慢慢花就好。老年人理財的目的應是讓自己具備經濟能力,更好地享受退休的閑暇和兒孫繞膝的天倫之樂。有專家對中國經濟網記者表示:『老年人在理財的同時還應時刻警惕各種騙局,這比理財更重要。』
在理財方式上,老年人可盡量選擇一些固定期限、固定收益的低風險產品。因為這類產品都比較簡單,容易看明白,比如定期存款、國債、收益明確的銀行理財產品等。也可以買一些貨幣基金或者債券基金,因為它們的安全性也較好。此外,專家建議老年人在選擇理財方式的時候,應問明該產品是銀行發行,還是銀行代銷。一般來說,銀行發行的產品風險相對較低,更適合老年理財群體。
此外,『不要把雞蛋放在一個籃子裡』的理財經驗對老年人並不適用。老年人理財可盡量選擇單一的理財方式。原因有兩個:一是老年人的精力有限,多種理財方式容易分散精力,反而會因疏於管理而受到損失;第二個原因,老年人應選擇低風險的理財方式,而同為低風險理財方式,各類理財方法的收益差異並不大,也不存在分散風險的必要。(記者魏京婷)