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阿裡巴巴、騰訊兩大互聯網巨頭在打車軟件上的硝煙散去,隨即便開啟了在互聯網保險領域的新戰役。無論是打著保險旗號的商業營銷,還是披著理財外衣的變相眾籌,『二馬』之間的爭斗吸引了眾多的眼球。而『三馬合作』的互聯網保險公司眾安保險似乎從成立之初,就陷入『尷尬』之中,最近因虛擬信用卡被暫停而瞬間失去百萬保單事件也異常受挫。
一個和尚挑水喝,兩個和尚抬水喝,三個和尚沒水喝……『三馬』(馬雲、馬化騰、馬明哲)賣保險,互聯網金融的一段佳話,如今卻成了賠錢賺吆喝的買賣。一邊是阿裡巴巴與國華人壽攜手熱賣『娛樂寶』,一邊是騰訊與泰康人壽合作推出『微互助』(又稱『求關愛』),『二馬』在保險業短兵相見,殺得分外眼紅,卻偏偏繞開了『三馬』賣保險的『結晶』——眾安保險。是有意為之,還是無心之失?『二馬』保險業『斗法』,是雞犬昇天,還是殃及池魚?
求關愛PK娛樂寶打著保險旗號的營銷
『二馬』保險業的『斗法』始於2014年3月的第一個周末。一款一元為朋友買保險的『求關愛』產品在微信朋友圈迅速走紅。
其實,『求關愛』就是泰康人壽的一款微信防癌保險產品——微互助。產品設計很簡單:1元保費,每個用戶只能為自己投保一次,保障時間為一年。18-39歲客戶的保額為1000元,40-49歲客戶的保額為300元。
要提高保額,就得依靠朋友們的『幫助』,朋友們每支付1元,就增加相應保額。加入微互助90天後,若初次罹患癌癥,即可啟用防癌基金。極低的門檻,便捷的操作方式,讓這款產品在朋友圈得以迅速地傳播。
馬化騰這一招,看似平淡無奇,卻蘊藏多年的『功力』。
騰訊品牌部負責人告訴《國際金融報》記者:『微信一直在不斷探索和嘗試與保險行業的合作。此前,我們在保險行業一直沒有正式對外接入,主要考慮到國家對互聯網金融監管政策,金融行業普遍要求的實名制、額度、退款等因素,微信公眾平臺的公眾號都還不具備。因此,合作的步調一直比較謹慎。』
直到去年年底,微信公眾平臺相關的准備都妥善了,馬化騰便開始計劃引進幾家有實力、有想法的保險公司作為內測合作伙伴,經過反復的溝通和測試,泰康人壽成為第一家接入微信支付的保險企業。
記者從泰康人壽有關人士處獲悉,微互助是泰康創新事業部在『泰康在線』公眾號推出的產品。此前,泰康創新事業部希望專門設計幾款適合在微信上銷售的產品做為試水,前期的溝通提出了三個方向的產品:交通、旅行、防癌。最後確定用防癌。
『這個產品基本能符合微信公眾平臺銷售保險產品的需求,一是費用額度低,二是購買流程簡潔,三是適合微信生態圈。』上述騰訊負責人分析,『這款產品還特別適合利用微信的社交關系鏈來傳播,體現「社交+互助」的理念。』
泰康人壽保險電商總經理丁峻峰曾公開表示,這款保險產品從設計之初就沒有打算賺錢,而是為了探索利用移動互聯網平臺來銷售保障型保險,『由於產品條款設計簡單、透明,免除了保險銷售中常見的誤導問題,同時利用交互性,既增強了投保的互動性,又能樹立品牌的影響力。』
對於被指與泰康合作是為了對抗阿裡巴巴,騰訊品牌部負責人表示:『這裡不存在對抗誰的問題。我們希望把精力放在優化產品,通過不斷完善微信支付的體驗和場景,為用戶創造更多的價值。』
不過,面對騰訊的來勢洶洶,更早涉足保險業的阿裡巴巴自然不甘落後。這一次,馬雲劍走偏鋒,招數令人始料未及。
3月26日,阿裡巴巴數字娛樂事業群發布『娛樂寶』平臺,網民出資100元即可投資熱門影視劇作品,預期年化收益率7%,並有機會享受劇組探班、明星見面會等娛樂權益。
『娛樂寶』究竟是個什麼玩意?記者點擊進入『娛樂寶』頁面後發現,首期上線『娛樂寶』平臺的是一款名為『國華華瑞1號終身壽險A款』的保險新品,由國華人壽提供。
熟悉保險業的人都知道,投連險素有『基金中的基金』(FOF)之稱,一直以來的主要投向為股票、基金等。之所以可配置於文化產業等實體經濟,主要得益於保險投資新政的出爐,以及保監會等九部委發布的《關於金融支持文化產業振興和發展繁榮的指導意見》。
根據國華人壽的產品設計細節,預期年化收益率7%。與此前支付寶在元宵節熱銷的萬能險有2.5%的保底收益不同,投連險的性質是不保本、不保底;1年內領取或退保收取3%的手續費,1年後領取不收手續費。
為防范客戶資金風險,國華人壽采取了『單一客戶保費金額限額』的銷售策略,每人最大購買金額不得超過1000元,防止客戶購買超過自己風險承受能力以外的產品份額,從而引發財務風險。
『二馬』均亮出了各自的『武器』,孰勝孰負未見分曉。可以肯定的是,保險業只是『二馬』斗法的一個戰場,騰訊與阿裡巴巴的戰爭將在更多的領域蔓延。
就在記者截稿前,騰訊有關負責人向《國際金融報》記者透露,另一款股票類應用自選股也借助微信平臺,在股票投資應用領域展開又一次拓荒。日前,騰訊自選股發布3.0版本,在滬/深/港/美股實時行情的基礎上,又新推出了股票圈、微信登錄、資訊收藏等功能。其中,『股票圈』的推出,使自選股成為首款使用微信關系鏈的非游戲類應用,並由此成為各類股票應用中社交屬性最強的一款產品。
無獨有偶,阿裡巴巴方面也傳出消息:集團自去年就開始與各家保險公司緊密商討合作的神秘項目——『支付寶9號項目』近日將上線。這一項目和保單質押貸款相關,具體細節內容尚在討論中,合作方則是在之前與阿裡有過合作的保險公司中進一步遴選。
對此,首都經濟貿易大學教授庹國柱在接受《國際金融報》記者采訪時說:『「娛樂寶」也好,「求關愛」也罷,都只是打著保險的「旗號」,實則進行一系列的商業營銷。』