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“明明是風險偏好較低,卻非常樂於購買高收益產品”,中國銀行業協會第一副祕書長周永發一針見血地指出了目前我國消費者的理財習慣。其實不光是在購買理財產品上,大多投資者忽視風險常常“刀口舔血”,對於金融產品和服務的認知能力和財務管理決策能力均有待提高。日前發佈《2013年度中國消費者金融能力調查報告》顯示,中國消費者的金融能力得分居然不及格。
顯然,儘管近年來銀行理財產品大賣特賣、互聯網金融異軍突起,但普通消費者的金融知識仍處於較低水平。“這說明消費者在產品選擇、風險防範等方面仍有待提高,未來銀行業將爲普及消費者金融能力針對性的開展工作”,周永發對《證券日報》記者表示。
金融能力未達及格線
我國消費者在金融機構面前,始終處於弱勢地位,隨着居民投資理財熱情的高漲,金融領域近年來更是成爲消費投訴的高發區。造成這一局面,雖然有金融機構的自身原因,但消費者自身理財知識的匱乏也是重要因素。銀率網近期公佈的《2013年度中國消費者金融能力調查報告》就讓人大跌眼鏡,按滿分100分計算,國內消費者金融知識得分僅50.36分,尚未達到及格線。
中央財經大學區域經濟與金融發展研究中心孟祥軼指出,金融服務的普及帶來了不可避免的發展之痛及隨之而來的風險,在我國,針對消費者的金融能力調查的相關數據此前一直是一個空白。銀率網總經理王芳表示,這份真實反映中國不同年齡、不同層次、不同經濟背景下的消費者金融能力的調研報告,也將爲金融監管部門提供決策支持。
厭惡風險卻“富貴險中求”
消費者金融知識得分僅50.36分,這個指標與歐美國家的同類調查數據相比,也處於較低的水平。最爲突出的一點是,消費者自身風險偏好與收益需求之間存在着的矛盾。調查顯示,消費者在風險偏好和收益需求上存在矛盾,36%的受訪者屬於低風險類型,25%的受訪者屬於低到中度風險的類型,中低風險投資產品更符合消費者的需求。但是,消費者在選擇金融產品時,股票、黃金等高風險高收益的投資產品卻格外受到青睞。
雖然整體得分較低,但越來越多的消費者學會了利用互聯網來獲得金融產品信息。52.09%的受訪者是通過獨立第三方金融網站獲取金融信息,並進行各種金融產品的比較分析。在選擇貸款時,63.59%的消費者會通過網絡途徑來對比各種貸款產品,充分顯示出在信息化時代,網絡途徑已經成爲消費者瞭解和比較貸款產品的重要途徑。