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一方面是監管層的頻頻吹風,另一方面是代銷問題頻出,第三方理財機構作爲信託等產品銷售外掛的市場空間正在逐漸縮小。
洋小夥超市賣理財
日前,記者在永輝超市門口看到下面這一幕。
“你好,你需要理財嗎?我幫你理財。”一位洋小夥攔住一位大爺操着一口怪腔怪調的普通話問到。
“不要,不要”。大爺擺手說。
“爲什麼不要,能給你增加收益。”洋小夥執著繼續說。
“我女兒在幫我理財了。”大爺邊解釋邊往超市裏走。
“我們更專業”,洋小夥鍥而不捨的在後面喊,但大爺還是沒停住腳步。
在隨後的瞭解中記者發現,洋小夥正是來自一家第三方理財機構。
目前,天橋、超市等人羣密集的地方越來越多的成了第三方理財機構散發傳單的宣傳陣地。
據稱,此前,銀監會已與信託公司高層通風,今年或出臺新政,明確禁止第三方理財機構代銷信託公司的產品,鼓勵信託公司自建直銷渠道。
據瞭解,目前不少信託公司開始組建直銷團隊。
此外,今年以來,信託產品頻頻出現兌付危機,而第三方理財機構成爲信託產品銷售的重要渠道。業內人士表示,隨着業內風波頻起,對第三方理財的詬病也越來越多,整個行業面臨的市場環境也在逐漸惡化。只有少數轉型的公司日子比較好過,諾亞財富是其中之一。從諾亞財富的業務分佈角度來看,財富管理業務擺脫了單一的“代銷”模式,建立了全產業鏈模式。
據不完全統計,目前國內的第三方理財公司有近萬家,但所佔有的市場還不大,大量第三方理財公司在管理資金的安全性和品牌影響力等方面都尚未確立可靠的信譽。而在目前的情況下,第三方理財機構將面臨嚴峻形勢。
第三方理財淪爲銷售外掛
第三方理財是指由獨立於商業銀行、保險公司、證券公司和信託公司等金融機構之外的中介理財顧問機構爲家庭或企業提供的綜合性理財規劃服務。與傳統的金融機構提供的理財業務相比,第三方理財服務內容相對廣泛、個性化程度較高。
第三方理財機構原本是“只賣規劃,不賣產品”或“規劃爲主,產品爲輔”的諮詢機構。
中信證券研究員表示,理論上看,第三方理財有不少優勢。首先,由於第三方理財一般沒有自己獨立的理財產品,它能夠免受任何金融機構的干預和限制,對各個金融機構的產品進行客觀的分析比較,從而保證顧問或理財建議的公正性;其次,與傳統金融機構理財相比,第三方理財提供方的收入來源與客戶資產的保值增值情況相關度更高,從而在制度上更能體現客戶利益最大化原則;最後,第三方理財往往並不提供標準化的產品和服務,而是能夠根據客戶的自身情況量身訂製理財計劃。
但現在的大部分第三方理財機構並未獲得基金銷售牌照,而是與券商、銀行、信託、私募基金合作,通過介紹客戶到合作方那裏購買產品,獲得一定分銷費用。“產品導向型”造成了部分第三方理財機構變成了單純的推銷信託產品,成爲銷售外掛,根本談不上提供綜合的財富管理服務。
而其中的理財經理、理財規劃師,實際上也淪爲普通推銷人員。不僅如此,由於門檻低,從業人員職業素質良莠不齊,並不一定是投資理財類專業人士。理財經理或者理財規劃師常常選擇銷售高佣金理財產品,而忽略客戶的真實需求,爲獲取銷售提成隱瞞產品信息、不當銷售等行業亂象屢見不鮮,甚至還存在着抽逃註冊資本等違法行爲。
平安銀行的一位理財經理告訴本報記者,從銀行理財客戶的反映來看,他們認爲相比於銀行渠道,通過第三方理財機構購買信託產品可能產生的風險會更大。在監管缺失的條件下,除極少的業內口碑較好的第三方理財機構之外,大部分類似的理財機構都通過對投資者誇大收益、掩蓋風險,進行誤導銷售。