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銀行存款流失嚴重員工攬存壓力增大有股份制銀行定存利率進一步上浮
受互聯網金融、利率市場化等因素影響,銀行存款流失的壓力巨大。從近期發佈的銀行年報也可看出,相關存款增幅的速度全線減緩,多家銀行管理層更是表示,2014年存款增長的壓力將成爲困擾管理層的幾大問題之一。
季末剛過,對銀行來說,拉存款的壓力並沒有得到緩解。昨日,廣發銀行宣佈定期存款利率進一步上浮,兩年和三年期的定期存款利率無限制上浮10%。記者調查發現,目前銀行業界存款流失壓力加大,某大行分支機構負責人更是對記者坦言,三個月內流失存款達數千萬元。
4月,廣發銀行宣佈正式對兩年和三年期的定期存款利率也上浮10%。其實,從去年初開始,廣發銀行在不同地區推出了利率暫時性優惠活動,對3個月、6個月、一年、兩年以及三年期定期存款利率上浮10%。
廣發銀行相關負責人介紹說,此次廣發銀行上浮利率,並沒有任何時間和金額上的限制。參照2014年3月14日央行存款基準利率,在上浮10%後,兩年期利率由3.75%上升爲4.125%、三年期利率由4.25%上升爲4.675%。也就是說,10萬元定存三年利差高達1275元。
早在2012年央行宣佈將存款利率上浮上限調整爲10%之後,不少中小銀行就將活期存款及1年期存款均上浮至10%。
今年年初,包括五大行在內的不少銀行,還將兩到三年期存款利率上浮至10%,不過,均有條件限制,不光是各家銀行在金額上有不同的限制,一般需要最高達到10萬元才能享受相關上浮政策,不少銀行還有存款日期限制,普遍到3月底左右,上浮10%的優惠活動即取消。
數據:
今年前兩月銀行存款縮水近萬億
爲了爭搶客戶,更多的銀行選擇了無條件上漲定期存款利率。但存款利率上浮的背後,則是較大的存款流失壓力。
從去年下半年開始,銀行就面臨存款流失的壓力,今年開始,這種現象開始加劇。數據顯示,1~2月人民幣存款合計增加1.05萬億,同比少增0.83萬億元,增速較2013年同期有較大幅度的下滑。
此外,數據顯示,截至3月16日,工、農、中、建四大行人民幣存款較月初相比流失高達1200億元。而另一方面,單餘額寶的數據就顯示出互聯網理財產品對存款的分流作用明顯,截至2月27日,餘額寶開戶人數達8100萬新高,資產規模更是突破5000億元的高峯。
記者調查瞭解到,目前各家銀行的一線員工幾乎都在面臨存款任務的壓力。一位國有行分支機構的人士向記者表示,從去年年底到目前,三個月內就流失了幾千萬的存款。“往年一般都不會出現這種情況的。”該人士表示。
長城證券認爲,貨幣市場基金分流銀行存款是致使1~2月存款增速大幅下滑的一個重要原因,業內多個分析人士都表示,未來隨着互聯網金融的發展,這種趨勢將繼續給銀行帶來壓力。
銀行:高管憂慮今年存款壓力會更大
分析認爲,個人存款受到餘額寶等貨幣基金及互聯網產品的分流,已對零售存款佔比較高的大行造成了衝擊。近期熱炒的互聯網寶寶們,其功能和體驗已越來越接近於銀行存款,流動性也很自由,因此分流了活期存款。甚至有分析預計我國銀行企業及個人存款中活期存款佔比可能在3年至5年後加速下滑至30%以下。
德勤最新研究報告提出,在互聯網金融競爭加劇、利率市場化進程加速、監管強化及資本壓力加大的背景下,國內銀行在2013年的業績已略顯疲態,銀行淨利潤及淨息差增速已開始回落,銀行業的利潤增速或將步入個位數時代。
近期,銀行的高管層也頻頻談及存款壓力問題,建行管理層在2013年業績發佈會上也坦言面臨存款壓力。建行董事長王洪章表示,存款是2014年每家銀行都會碰到的問題,但對大行來說,困難要少一些,對於拉動存款增長的措施,建行方面也研究了一些辦法在逐步實施。
事實上,銀行存款壓力的背後,還將會帶來一連串的連鎖反應,而互聯網金融分流了銀行存款,從某種意義上也是在變相增加了銀行的負擔。中國銀行國際金融研究所最新發布的報告指出,高收益的互聯網理財產品分流銀行存款,並通過協議存款的方式再度投回銀行,很顯然這種行爲會增加銀行的負債成本。