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3月26日晚間,新華人壽保險股份有限公司(以下簡稱“新華保險”,香港聯合交易所代碼:01336;上海證券交易所代碼:601336)公佈截至2013年12月31日止12個月期間(“本報告期”)按照中國企業會計準則編制的經審計合併業績。
2013年,新華保險實現歸屬於母公司股東淨利潤人民幣(下同)44.22億元,同比增長50.8%;得益於續期保費收入和銀保渠道首期保費收入的增長,根據中國保監會公佈的資料,以原保險保費收入計(經二號解釋調整),全年保險業務收入突破千億元大關,總計1036.4億元,同比增長6.1%,市場份額9.6%,位列中國壽險市場第三位;總投資收益人民幣247.34億元,較上年同期增長了82. 7%,總投資收益率爲4.8%,同比提升1.6個百分點;償付能力充足率達到169.66%;總資產規模達到5658.49億元,同比增加14.6%。
壽險本業推進價值轉型,傳統險和健康險增速亮眼
壽險業務方面,從渠道來看,新華保險個人壽險的三大業務渠道均在轉型與價值的定位中取得良好發展。其中,營銷員渠道實現保險業務收入474.89億元,較上年增長10.5%,健康險、終身險及長年期產品等保障型產品佔比增加:首年保費中來自10年及以上交費期的期交產品收入佔比,由2012年的61%上升至70%;首年保費中傳統險和健康險佔比達31%,較上年提高14個百分點。2013年末,新華保險營銷員人數約爲20.1萬名,其中,績優保險營銷員人數約2.4萬名。
而在銀行保險渠道,在市場競爭持續加劇的情況下,新華保險適時推出資產導向型產品精選一號和費率市場化產品惠福寶,2013年實現保險業務收入533.95億元,較上年增長2.4%;其中,首年保費收入226.69億元,較上年增長5.1%,續期保費收入307.26億元,較上年增長0.4%。
另外,新華保險以中高端客戶爲目標人羣的財富管理渠道2013年實現保費收入13.05億元,較上年增長19%。
從險種分佈情況看,新華保險2013年的產品結構也在價值轉型的過程中繼續優化。傳統型保險實現保險業務收入143.51億元,較上年增長1,592.3%,主要由於銀行保險渠道推出的費率市場化產品銷售大幅增長;健康險實現保險業務收入76.33億元,較上年增長32.1%;分紅型保險實現保險業務收入803.77億元,佔整體保險業務收入的77.6%;其它類型壽險共計實現保險業務收入12.79億元,佔整體保險業務收入的1.2%。傳統型保險和健康險業務共實現首年保費收入169.45億元,較上年增長557.8%,增速大幅領先於整體保費增速,體現公司通過產品轉型推動戰略轉型的策略。
截至2013年12月31日,公司服務的壽險客戶包括約2,976.9萬名個人客戶及約6.2萬名機構客戶,較上年同期增長約206萬名。
提升固定收益類資產配比,總投資收益同比增長82.7%
壽險業務的良性增長也爲資產管理業務提供了堅實基礎。2013年,新華保險根據保險業務的負債特性及資本市場的波動週期,通過積極優化投資組合配置,適當提升固定收益類資產配置比例來改善淨投資收益率和總投資收益率,保持了投資組合收益的穩定性和可持續性。
截至本報告期末,公司投資資產規模爲5,495.96億元,較上年末增長14.7%,增長主要來源於公司保險業務現金流入。在各類資產配比中,由於增加了金融產品的配置,債權型投資和股權型投資在總投資資產中佔比較去年末分別上升6.7個百分點和0.8個百分點;而因爲部分定期存款到期和出於投資資產配置及流動性管理的需要,定期存款、現金及現金等價物在總投資資產中佔比則較去年末有所降低。另外,由於保戶質押貸款和買入返售金融資產的增加,其它投資在總投資資產中佔比較上年末稍有上升。
本報告期內,新華保險實現總投資收益247.34億元,較上年同期增長82.7%。總投資收益率爲4.8%,較上年同期上升1.6個百分點。實現淨投資收益235.73億元,較上年同期增長18.6%,淨投資收益率爲4.6%。
另外,隨着新華資產管理(香港)有限公司於2013年12月12日正式開業,新華保險稱,境外投資業務也將積極穩步推進。
回顧2013年:九大體系建設推進戰略轉型
談及2013年轉型歷程,董事長康典表示:“新華保險轉型設計的一個極其重要的原則是‘把握均衡’。我們積極推進以服務核心客戶羣爲重心的九大體系建設,包括全生命週期服務體系和與之相匹配的政策體系、機構體系、團隊體系、培訓體系、產品體系、運營體系、信息體系和風控體系建設;與此同時,大力加強管理能力、投資能力和創新能力的提升。這些舉措經過一年的實踐,尤其在客戶與隊伍兩方面的持續優化上,均已取得了頗顯着的成效。”
過去一年,新華保險在“以客戶爲中心”的戰略思想指導下,堅持以價值經營爲核心,通過一系列變革與創新的管理舉措,全面深化和推進價值轉型。一是進行銷售管理體系組織變革,建立七大區域管理中心,將部分銷售管理職能和資源下沉,有效推動機構發揮自身優勢,實現差異化經營;二是完善“以客戶爲中心”的產品體系,分階段成功運作多款創新型產品,帶來較好的銷售業績和市場效應,有效穩定了渠道和隊伍基礎;三是搭建並完善價值考覈體系,深化價值轉型觀念,引導機構和隊伍加強對保障型產品的銷售;四是建立客戶全生命週期服務體系,穩固客戶基礎,不斷擴大客戶羣。通過上述策略的落實推動,新華保險全年業務收入得以實現穩定增長,業務結構持續優化,隊伍績效有所提升。
展望2014年:全面提升客戶體驗
2014年,新華保險將繼續圍繞“以客戶爲中心”的戰略,均衡實施戰略轉型的各項關鍵舉措。在中後臺運營管理方面,新華保險在全公司範圍內提出了“全面提升客戶體驗”的理念,進一步全面推進客戶全生命週期管理舉措。與此同時,將持續強化成本優化與財務管理,並不斷健全風險控制和合規管理。
在渠道經營方面,着眼於當前市場特徵,新華保險將繼續“質”、“量”並舉:在個險渠道,一方面加大培訓投入,啓動並不斷優化新基本法,加強隊伍的基礎管理,幫助隊伍提升核心考覈指標,進一步強化績優隊伍建設;另一方面仍將加強隊伍招募的投入,力爭在擴大隊伍基數的基礎上夯實組織架構,逐步打造一支高穩定、高留存、高產能、可持續發展的個險隊伍。在銀保業務方面,一方面銀行代理仍然是獲取規模的重要渠道,另一方面將繼續致力加強與渠道合作共贏模式的深入拓展,加強期交產品和高價值率產品的銷售,並同時進一步強化流程管理,繼續在防範化解銷售誤導風險方面加大力度。
最後,新華保險在鞏固壽險核心優勢的同時,將穩健推進產業延伸。董事長康典提到,公司將積極面對移動、互聯、大數據時代,已於2013年底獲得保監會批准,成立全資的電子商務子公司,嘗試利用互聯網思維和現代數字技術不斷提升傳統環節的效率、致力爲客戶提供更完美的體驗,贏得新的客戶羣,開拓新的增長空間。