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根據2013年的原保險保費收入排名,國壽股份、平安壽險和新華保險是前三大壽險公司。從3家公司的壽險銷售渠道來看,個險渠道的業務規模普遍呈上漲趨勢,而在銀保渠道方面,只有新華保險維持了增長,國壽股份和平安壽險均呈現下降趨勢。
國壽加大中長期期交業務
新華保險認為,銀行代理仍然是獲取規模的重要渠道,同時,該公司也將繼續加強與渠道合作共贏模式的深入拓展,加強期交產品和高價值率產品的銷售。
新華保險2013年實現原保險保費收入1036.4億元,較上年增長6.1%,市場佔有率9.6%,位列中國壽險市場第三位。『主要原因是續期保費收入和銀保渠道首期保費收入的增長。』新華保險在年報中解釋道。
2013年,新華保險推出資產導向型產品和費率市場化產品,扭轉了業務下滑趨勢,銀保渠道實現保險業務收入533.95億元,較上年增長2.4%,其中,首年保費收入226.69億元,較上年增長5.1%,續期保費收入307.26億元,較上年增長0.4%。
與新華保險相反,國壽股份和平安壽險的銀保渠道業務規模均呈下降趨勢。其中,2013年,國壽股份銀保渠道保費收入從2012年的1288.63億元下降至1076.58億元,降幅為16.5%。
中國人壽負責人表示,該公司主動調整業務結構,減少躉交和短期期交業務規模,加大中長期期交業務發展力度,並取得了良好的市場業績。國壽股份董事長楊明生表示,國壽股份更多要考慮做大之後如何做強的問題。
中國平安銀保渠道的保費收入從2012年136.09億元下降至2013年的111.76億元,降幅為17.9%。中國平安表示,壽險銀保業務在較為不利的宏觀環境下,首年躉交規模保費下降,首年期交業務規模保持穩定,續期業務則同比大幅提昇。數據顯示,其銀保首年期交保費收入為23.35億元,與2012年的23.27億元相當,首年躉交保費收入為43.73億元,比2012年的80.12億元大幅下降45.4%。
有業內人士認為,銀保在總保費中的比重下降,體現了平安在渠道策略方面的轉變,即不依賴銀保、穩定個險、通過大數據分析加強交叉銷售能力。
平安個險渠道漲幅最大
在銀保渠道采取不同策略的同時,三大上市壽險公司都采取措施大力發展個險渠道業務,並且都實現了保費上漲。
數據顯示,國壽股份去年實現總保費收入3262.90億元,比2012年的3227.42億元上漲了1.1%。其中,個險渠道實現保費收入1976.98億元,比2012年的1797.61億元上漲10%。
同樣,中國平安的個險渠道業務也獲得了較好的發展。該渠道保費收入從2012年的1145.95億元增至去年的1343.41億元,漲幅為17.2%。中國平安表示,該公司個人壽險代理人數量穩定增長,人均產能不斷提昇是主要原因。
新華保險營銷員渠道實現保險業務收入474.89億元,較上年增長10.5%。其中,首年保費收入84.88億元,較上年下降16.2%;續期保費收入390.01億元,較上年增長18.7%。
新華保險表示,該公司大力優化產品結構,通過健康險、終身險及長年期產品的推動,保險營銷員渠道產品結構顯著優化,首年保費中來自10年及以上交費期的期交產品收入佔比由2012年的61%上昇至70%,來自傳統險和健康險產品的收入佔比由2012年的17%上昇至31%。
業內人士認為,銀保渠道對於保險公司更大的意義在於壯大保費規模,而個險渠道更具有內涵價值。因此,在銀保渠道和個險渠道如何找到平衡,對保險公司一直是一種考驗。