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今年的《政府工作報告》提出,讓金融成爲一池活水,更好地澆灌小微企業、“三農”等實體經濟之樹。業界專家認爲,這是對發展普惠金融的生動詮釋。那麼,當前我國金融供給存在哪些結構性矛盾?發展普惠金融應當從哪些方面着力?3月20日,“2014中國普惠金融論壇”在北京舉行,業界專家以及銀行人士對此進行了深入探討分析。
近年來,隨着大型銀行經營中心下移以及新型農村金融機構的興起,我國小微企業的貸款增速以及佔比持續上升,但與龐大的小微企業羣體的需求相比,仍顯不足。財政部財政科學研究所所長賈康對此分析認爲,這是因爲我國金融多樣化程度明顯不夠,相對於多樣性、多元化的社會融資需求,金融有效供給不足,尤其是風險承受力比較低的小微企業,仍然存在着融資難的癥結。
與會專家認爲,村鎮銀行等新型農村金融機構在促進小額信貸發展上發揮着不可忽視的作用。這類機構雖然近些年發展迅速,但目前還面臨嚴峻挑戰,總體來看準入還不夠充分,股權結構還有待進一步優化,融資結構受到限制。比如說村鎮銀行的存款來源不太穩定,小額貸款公司只貸不存,經常遇到“無錢可貸”的局面。
“要消除這些弊端,推進普惠金融發展,應當實質性推進金融多樣化改革,消除金融領域競爭不充分因素。”賈康認爲,因爲金融在很多方面還是表現出短缺經濟的特徵,就是競爭不充分。解決這一問題的措施之一應當是創新政策金融體系,建立長效機制,形成對草根企業、“三農”的支持主體,這必須加上政策金融體系構建因素才能完成。
中國郵政儲蓄銀行董事張立憲對此也提出了建議。他認爲,一方面應當鼓勵大中型金融機構,適當增設縣鄉社區網站;另一方面要鼓勵草根金融機構發展,適度放寬市場準入,下放審批權限,讓社區銀行、村鎮銀行、信用合作社、小額信貸、消費金融、融資租賃等小微金融機構紮根社區或農村。
在改善小微企業融資環境中,小額貸款公司逐漸成爲一股新興力量。根據央行統計,截至2013年末,全國共有小額貸款公司7839家,貸款餘額8191億元,全年新增貸款2268億元。不過,隨着規模擴張,小貸公司資金飢渴的問題逐漸凸顯。小貸公司不論是在銀行融資還是股東投資上,都存在着嚴格限制,在很大程度上制約了其支持小微企業作用的發揮。爲緩解小貸行業的融資瓶頸,一些地方正嘗試逐漸放開小貸公司的融資比例。
不僅如此,一些創新舉措也不斷推出,溫州有的小貸公司已發行了私募債券,多地開始試點小貸公司資金頭寸調劑、設立再貸款公司等。隨着小貸公司評級體系的完善以及監管趨於嚴格,大多數地區的小貸公司已進入良性循環的軌道,在一定程度上彌補了金融服務的空白,也爲創新融資手段提供了契機。
廣東太平洋資產管理公司董事長陳寶國在接受本報記者採訪時說,他告訴記者,針對小貸公司融資難,該公司聯合深圳聯合產權交易所、前海金融資產交易所,推出小額信貸資產權益轉讓模式,已爲中源和金潤兩家小貸公司實現了授信。這種融資方式不同於傳統的抵押擔保,而是以存量信貸資產設計回購式轉讓模式。融資的小貸公司需要在交易所掛牌,而交易所作爲小額信貸資產的登記託管機構。這種模式能夠爲小貸公司引入機構投資者,比如投資基金、國有企業的存量基金等,同時參與交易的社會存量資金也得以有效盤活。
去年以來,互聯網金融的走紅,被普遍視爲普惠金融發展的重要表現。與會專家認爲,這一新興業態在快速擴張的同時,也存在着很大的風險隱憂,應當規範其發展。中央財經大學金融法研究所所長黃震表示,因爲互聯網金融創新是跨界融合,所以應當從實體規範過渡到程序規範,從機構監管過渡到功能監管。互聯網金融實際上是一個機構同時設計很多的跨界產品,如果只是監管某一家機構,就無法進行協調整合,因此要逐漸強調功能監管,逐漸上升到行爲監管。