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北方網財經訊:個人財富管理如何在長週期中規避市場波動風險,取得穩定的收益?資產配置是最佳的解決方案。近日,北方網對招商銀行財富管理業務總監陳昆德進行了專訪。
資產配置財富管理在國外早已成熟,國內過去的資產配置方案基本都是靠客戶經理的個人經驗形成的,但是客戶經理的水平參差不齊,有很大的侷限性。陳昆德介紹說,現在銀行財富管理的通病是產品導向型,招行近日推出了國內首個資產配置系統,這套系統正是以客戶需求爲基礎,把產品導向轉向客戶導向,重建財富管理客戶服務模式。
資產配置系統的核心是分散風險,實現資產的保值增值,是在保證用戶足夠的現金流、子女教育和養老等一系列保險支出的基礎上,結合市場形勢計算VAR值,在風險承受能力範圍內對資產配置做最優安排。
“招行資產配置系統把市場所有財富管理產品分爲現金及貨幣類、保險類、股票類、固定收益類、另類及其他等5個大類。”陳昆德介紹到,招行資產配置系統主要依據市場變量和客戶變量兩類因素。市場變量是指能反映市場總體走勢的指標,有系統根據具體情況自動更新,包括GDP增速、通貨膨脹率、居民工資收入水平、學費增長率、養老相關指標等;客戶變量則是以招行爲客戶提供個性化資產配置方案爲前提,由客戶經理與客戶溝通後形成,具體包括客戶各人生階段資產負債情況等多項內容。
在市場走勢判斷上,招行在總行成立的投資決策委員會,會根據市場分析給出每個季度的投資方向,落實到客戶投資資產配置建議中,在已有定量的基礎上對相應產品配置進行微調。