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首批試點的5家民營銀行各有各的經營模式,天津金城銀行定位於“公存公貸”,即只對法人不對個人。業內人士分析,金城銀行這樣定位,可能意味着要將存貸業務的主要市場都放在小微企業,而這也有利於降低經營成本,進行風險控制。
據瞭解,首批試點的5家民營銀行共有四種經營模式,即小存小貸、大存小貸、公存公貸和特定區域。而本市正在籌備中的金城銀行,即將採用的是“公存公貸”的模式。也就是說,金城銀行將來開業後,將只面向企業法人服務,而不辦理個人業務。
“這與民營銀行的差異化市場定位有關。監管部門批准民營企業開設銀行,本身也不希望民營銀行再走傳統銀行‘大而全’的老路,而是希望它們能集中精力專攻特定領域,提供有特色的小微企業金融服務和社區金融服務。”有關人士表示,“金城銀行採用‘公存公貸’的經營模式,可能就意味着將來會將市場定位於小微企業,主要面向小微企業吸收存款,然後再以貸款支持小微企業的發展,讓資金在小微企業市場中循環起來,更好地爲實體經濟服務。”
從存款方面說,民營銀行在起步階段,規模和實力都比較有限,也沒有廣泛的市場基礎。如果要向個人吸收存款,就需要較多的營業網點和工作人員,而這些資源在短時間內很難到位。相對來說,面向企業吸收存款,民營銀行的攬存成本可以大幅降低。另外,從風險控制的角度看,將存款對象限定在企業法人,比面向個人市場攬存涉及面要小得多,一旦民營銀行經營出現問題,解決起來也會容易得多。
再從貸款方面說,民營銀行的股東分佈在各行各業,對於所處行業有深入的瞭解,在貸款風險把控方面比高高在上的大銀行更得心應手。而且民營銀行的股東本身就是民營企業,對於小微企業的“貸款難”問題體會更深,也就更樂於扶持那些擁有發展潛力的優秀小微企業。
業內人士表示,其實放開限制允許民營銀行開展全面業務,對其發展並不一定有利。同時推出衆多新產品和新服務,就難免會顧此失彼,導致經營出現問題,反而不如集中優勢“兵力”,專攻特定領域。
同時,特色的定位也能使民營銀行避免與大銀行直接競爭。以個人房貸業務爲例,原先是幾乎所有商業銀行的必爭之地,而最近一兩年來,卻不斷有股份制銀行悄悄淡出這一市場,轉攻小微企業貸款,現在依然執着於個人房貸市場的,主要就是幾家大銀行。實力相對雄厚的股份制銀行都已開始收縮戰線、集中資源,初來乍到的民營銀行也就更需如此。新報記者王婷