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中國人民銀行行長周小川11日在兩會新聞中心舉行的記者會上說,存款利率放開肯定在計劃之中,我個人認爲,很可能在最近一兩年就能夠實現。
周小川說,市場上肯定存在力量推動利率市場化,包括各種新興業務、新興業務方式,存款利率要放開,這也是利率市場化中最後一步。
周小川認爲,在利率市場化過程中,由於管理方式、宏觀調控方式的改變,市場上肯定會出現一些新的機會。
“可能會有利率在一定期間內上行的可能性。但是隨着市場配置資源和廣泛競爭的存在,利率最後還是會有總供給、總需求關係的平衡。”周小川說。
國外經驗
據瞭解,利率放開後,由於利差的下降,銀行業首當其衝受到衝擊。很多發達國家或地區利率市場化中都出現了風險。
美國1985年完成利率市場化,從1986年到1990年,幾乎每年倒閉200多家中小銀行;韓國在利率市場化完成以後,它的不良率從6%上升到13%。
利率市場化:馬拉松最後一圈的衝刺
中國人民銀行行長周小川11日表示,存款利率放開是利率市場化的最後一步,很可能在最近一兩年就能夠實現。此間舉行的全國兩會上,政協委員高度關注利率市場化改革,並指出這項改革將會水到渠成,影響深遠。
隨着餘額寶等互聯網金融的逐步興起,銀行普遍感受到了壓力。央行公佈數據顯示,1月人民幣存款減少9402億元。
“這些年來,利率市場化就像一場馬拉松,十八屆三中全會決定已經打響了最後一圈衝刺的槍聲。”全國政協委員、招商銀行原行長馬蔚華指出,除了互聯網金融的興起,大額可轉讓存單、理財產品等,都比存款利率高,無論是內部或是外部都在倒逼銀行適應利率市場化改革。利率市場化後,將使百姓對銀行有了更豐富的選擇權,也將倒逼銀行更合理地進行資金流放,進一步提升其競爭力。
他同時指出,經過多年發展,我國監管部門和銀行業也做了大量的準備,利率市場化的條件已經初步具備。
全國政協委員、經濟學家林毅夫認爲,利率市場化是大方向,但推行時不能不顧國內環境,要審時度勢,綜合國際國內的情形來推動。
馬蔚華指出,推動利率市場化,我國需要修訂相關的銀行法,政府監管部門要創造高度的市場化環境。“作爲商業銀行,必須要重視提高管理水平,包括觀念、手段、方法、體制等,進一步降低成本,整合資源,實行集約化管理。”馬蔚華說。
有人擔心利率市場化後會給高息攬儲披上合法的外衣,進而讓銀行陷入惡性競爭,從而誤傷經濟。全國政協委員、上海市政府參事趙宇梓指出,利率市場化會在一段時間內使整個社會的資金成本增高,在資金偏緊的情況下,可能會對實體經濟帶來比較大的影響。
馬蔚華指出,對銀行來說,放開利率肯定會有痛苦。放開後會帶來一個階段的存款利率上浮,但在新的市場競爭下會達到均衡性,存款利率有可能就會回落。
“利率市場化進程將會水到渠成。”馬蔚華表示,除了商業銀行自身因素之外,監管部門要創造一定的市場環境,比如,政府工作報告提出,今年要推動存款保險制度。此外,還要完善銀行業的風險處置機制和市場退出機制等。
“利率市場化涉及改革的方方面面,但總是要突破的。當利率逐步放開後,就會倒逼其他要素的市場化改革,這些改革將相輔相成、相互促進。”馬蔚華指出。
周小川:人民幣國際化先要做好“家庭作業”
中國人民銀行行長周小川11日在兩會新聞中心舉行的記者會上說:“人民幣走向國際化,我們首先要把自己的‘家庭作業’做好,包括解除不必要的限制,穩步推進、逐步實現人民幣的資本項目可兌換。對於推廣人民幣使用,央行只創造條件,不安排速度、節奏、時點。”
周小川表示,人民幣在貿易與投資中的跨境使用時間不長,基數很低,看着增長率很高,實際上在國際貿易和投資中的使用比重還是相對比較低。這些年央行主要在解除對使用人民幣的不必要的限制,包括法律法規、業務條例等。應該取消對人民幣歧視,可以用硬通貨的地方也可以用人民幣。
“人民銀行不事先安排速度、節奏、時點,而是從政策上、實力上、信心上創造條件。用不用要尊重市場參與者的選擇。我們做的‘家庭作業’裏包括穩步推進、逐步實現人民幣的資本項目可兌換,提升人民幣國際使用的便利程度,增強對人民幣的信心。”周小川說。
周小川說,歐洲有幾個國家都對發展人民幣業務顯示出較大興趣。
銀監會主席:
5家試點民營銀行成熟一家審批一家
中國銀監會主席尚福林11日在兩會新聞中心舉行的記者會上說,在加強監管的前提之下,允許具備條件的民間資本依法設立民營銀行已列入今年改革任務,目前已選擇一些民營資本共同參與首批5家民營銀行在天津、上海、浙江和廣東開展試點。5家試點銀行將按照成熟一家審批一家的原則來審慎地推進。至於何時能掛牌營業,主要取決於這些銀行的條件是否成熟,掛牌營業的時間主要取決於這些試點銀行自身。此次試點的民營銀行與商業銀行都是依法設立的商業銀行,適用同等的國民待遇,接受相同的監督管理。