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“互聯網金融給商業銀行形成了一定的衝擊,這是不能迴避的,但是也帶來了創新的機會。”昨日,在平安銀行2013年年度業績報告上,平安銀行行長邵平表示,平安銀行以及銀行同業都推出了一些關於貨幣基金產品的存款業務,“各家銀行爲了穩定客戶,防止客戶流失,在存款競爭上我覺得不會有太大的影響。”
公司客戶分流
存款增速降至7.16%
市民小潘告訴記者,只要一發工資就會將錢打到銀行的類“餘額寶”產品當中,“投向一般都是跟銀行合作的貨幣基金,反正這筆錢在銀行卡里放着也只能吃活期利息,放到這樣的貨幣基金產品當中,收益或更高。”這或許只是一個縮影。
平安銀行年報數據顯示,2013年平安銀行活期存款總額爲3802.75億元,同比增長11%,而2012年這個數字是25%,同時,銀行去年公司客戶的活期存款總額爲2757.75億元,增速從2012年25.69%降至7.16%。但是個人客戶的活期存款變化不大,規模較2012年同比增長22.64%,跟2012年的增速數據基本一致。
分析人士指出,活期儲蓄的搬家源於火熱的互聯網金融以及各類固定收益類的理財產品。“目前活期存款的利率爲0.35%,而以平安銀行發售的貨幣基金產品存款業務‘平安盈’爲例,最新播報的7日年化收益率爲5.46%。這當中銀行必須支付額外的成本也顯而易見。”安信證券指出,平安銀行去年全年營收同比增長31.3%,但是由於成本收入比上升、撥備大規模計提使得淨利潤增速較低。
事實上,近日有消息指出,目前三家國有大型商業銀行總行下令不接受各自分行與餘額寶依託的天弘基金及其他貨幣市場基金進行協議存款交易。
目前,僅有中國工商銀行監事長趙林對媒體表示確有此事。結合此前中國銀行業協會關於將互聯網貨基存放銀行的存款納入一般性存款管理的討論,有觀點認爲,此舉乃上述大行鍼對“餘額寶”們造成的一般性存款流失給予的回擊。
平安銀行行長邵平:
利率市場化撬動
商業銀行活期存款蛋糕
不過邵平卻將此認爲是利率市場化給商業銀行帶來的挑戰,他指出,利率市場化以後,商業銀行帶來最大的挑戰之一就是利差收窄,“作爲商業銀行經營這直接影響它的效益,在轉型和經營商業模式轉換過程中,一是要降低負債的成本,二是適當提高資產收益,三是增加中間業務收入,來彌補利差縮小帶來的損失。”
隨着銀行開始推出類“餘額寶”的關於貨幣基金產品的存款業務,客戶可以以活期存款的方式拿到定期存款的利息,銀行是否在“革自己的命”?邵平對本報記者笑稱,“這就是利率市場化的結果。”