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全國政協委員、前中國工商銀行行長楊凱生:
民營銀行及以餘額寶爲代表的互聯網金融相關問題,是今年“兩會”上金融行業政協委員被問到的最爲頻繁的問題,各委員也從各自不同的角度對民營銀行及“餘額寶”們未來的發展趨勢提出了看法。
針對民營銀行,前中國工商銀行行長楊凱生表示,按照目前中國現行的法律,並不禁止民營資本進入商業銀行。不過十八屆三中全會提出“允許民營資本發起設立銀行”有兩方面的重要意義:第一,民營資本在銀行業整體的比重還是偏低,幾家國有銀行民營資本佔比約爲9%,村鎮銀行和小額貸款公司的民營資本的佔比達90%或更高,但是平均下來,由於國有控股銀行資金雄厚,民營資本在銀行業的整體佔比在11%-12%;第二,以前民營資本進入銀行大部分是通過改制、收購、參股等方式,以及在二級市場購買股票,但是這次是明確允許民營資本發起設立銀行,可以進一步發揮市場在資源配置方面的決定性作用。
“目前重要的是,面對變化,我們的民營資本持有者,到底進不進入銀行業,以什麼樣的方式進入,我們的監管者準備允許什麼樣的民營資本持有者發起設立銀行;從宏觀上來講,我們準備把多少資本從實業中騰挪出來辦銀行、辦金融;從企業家的角度來說,他們打算從實業中拿出多少資本來搞金融,這些都需要思考。”楊凱生指出。
楊凱生表示,餘額寶目前主要投向了銀行的協議存款,協議存款的利率水平按照目前監管的要求是可以協商確定的,所以餘額寶的利率水平比銀行現行的活期利率水平要高。利率市場化之後,銀行對自己的活期存款利率也有了完全的決定能力。銀行會根據自己的資產結構、負債結構、存貸比要求、資本充足率、自身的發展戰略等因素,來確定自己的成本控制水平,然後相應地決定自己吸納各種負債的成本。在這樣的情況下,由於不同存款之間監管要求不同的差異會消失,此時如果餘額寶還存在,它的利率水平應該和其他活期存款利率在一個水平線競爭。