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P2P平臺承諾本金墊付是否可信、網上新奇保險是否真能保障安全……在互聯網金融迅速昇溫之際,今年3·15晚會將重點關注互聯網金融領域。在3·15即將到來之際,《信息時報新佛山》順勢推出《網上理財,餡餅OR陷阱?》系列報道,對網上理財亂象進行前期調查,並對互聯網金融侵權案例進行跟蹤報道,若您也遭遇過互聯網金融侵權,可以撥打13927703000進行報料。記者將尋找專業律師、監管部門及當事機構,全力為您維權。
2013年被稱為互聯網金融元年,在互聯網金融的大潮下,各類網上理財產品出現井噴。據不完全統計,自餘額寶上市後,截至去年12月份,各種『類餘額寶』理財產品便達20餘種,而P2P網貸企業也從2010年的20多家,增長至上千家,這些線上理財產品以其高收益、高流動性、多功能性等受到消費者青睞,但在網絡安全、監管相對滯後、行業風氣等問題下,其背後也亂象叢生,藏有諸多隱患。
隱患1:信息泄漏致『寶裡』存款被盜刷
『七日年化收益率5.9280%,為同期銀行活期收益的近14倍』,截至2月26日,餘額寶用戶數量突破8100萬,超過A股股民數量。由於低門檻、高收益的優勢,餘額寶在推出後受到廣泛青睞,隨後,『類餘額寶』理財產品開始紮堆出世。包括互聯網公司騰訊推出微信理財通、百度推出的百度理財計劃,電商蘇寧電器(9.41, 0.24, 2.62%)推出的零錢包等,其本質上大多為貨幣基金。
基於流動性、操作性強的優勢,此類理財產品吸引了不少人進入網上理財領域。然而這些被稱為理財利器的『寶寶們』,是否真的無風險?答案是否定的。一方面貨幣基金不等於活期存款,仍具有一定風險,並非如宣傳所說的穩盈利。此外,由於網絡安全問題,目前多地已有市民遭遇信息泄露而導致『寶裡』存款被盜刷。
隱患2:網貸平臺無監管追討無門
根據GEO發布的《互聯網金融P2P行業洞察報告》,2010年全國P2P網站僅有20家左右,而到2013年年底,國內P2P平臺總數量達到千家,交易規模近千億元,同比均實現百倍的增長。而未來P2P網貸平臺將持續增長。雖佛山目前僅有集利財富網一家P2P網貸企業,但該企業於去年8月份上線後,不到半年時間,其網貸交易規模也已接近1億。
太平人壽保險理財顧問江雨宏表示,P2P網貸滿足了中小企業的貸款需求,其發展是順形勢而為。但當前P2P網貸企業並不需要通過監管局審批成立,在缺少監管的情況下也存在安全風險。去年上半年P2P網貸風靡一時,但不到半年就有過半企業倒閉,不少市民面臨追討無門的情況。
『一些網貸平臺也可能有一些壞標』,江雨宏表示, P2P網貸的收益一般較高,而高收益的理財產品風險也相對高,畢竟『天下沒有免費的午餐』;另外投此類平臺時也要選擇擔保實力強、資金雄厚的平臺。
隱患3:『概念險』難界定易出現糾紛
除了寶類理財產品、P2P外,不少保險公司也聯合互聯網推出了各種理財產品,而看中互聯網傳播、銷售上的優勢,不少險企開始紮堆概念性保險。除了安聯財險去年8月開賣的賞月險外,春節期間還有險企推出熊孩子險、鞭炮險等,今年情人節期間平安保險也推出了情人節懷孕險。此類保險保障意義不大,但宣傳效果卻頗為顯著,出現的頻率越來越頻繁。
江雨宏表示,由於這種保險沒有精算標准,界定起來難,『例如之前的賞月險等,在不同的地方觀察結果也不同,投保者和險企發生糾紛時很難界定。』是否將這些理財產品作為投資的渠道之一,消費者也要理性分析、謹慎權衡。記者陳海丹