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廣州警方端掉一個特大POS機套現窩點。記者楊耀燁攝
在鬧市區的一棟寫字樓,兩兄弟用“暗號”頻繁接送客人進來刷銀行卡“消費”,但卻不見任何貨物進出,這裡究竟藏了什麼乾坤?警方經過調查後發現,原來這是一個特大POS機套現窩點。在不到一年的時間裡,冼氏兩兄弟已非法幫人套現金額達2.6億餘元人民幣,非法獲利超過30萬元。警方搗毀窩點,當場抓獲冼氏兩兄弟,繳獲POS機16臺。目前,冼×培、冼×源兩名犯罪嫌疑人已被警方逮捕。
只消費無貨物引警方注意
位於廣州環市中路的某大廈是一棟寫字樓,地處繁華商貿區。自2012年底起,來自廣東雲浮的冼×培(男,31歲)和冼×源(男,34歲)兄弟二人就租用了該大廈邊角位置的一個房間。他們的房間無明顯公司標識,從外表看不像是寫字樓辦公室,然而經常有人光顧刷銀行卡“消費”,卻沒有任何貨物進出。
警方通過分析兩兄弟申請辦理的POS機銀聯信用卡信息,發現該地址的POS機不到1年的時間竟產生了2億多元的消費信息,極有可能是個非法套現的窩點。
日前,在確認犯罪嫌疑人正在房間內為他人刷卡實施套現後,警方立即行動,當場抓獲冼×培、冼×源,繳獲POS機16臺、手提電腦1臺。記錄顯示,犯罪嫌疑人僅當天就為他人刷卡套現十筆,金額達三四十萬元。
注冊多家公司申領POS機
據了解,信用卡的正常套現,按銀行規定,需持卡人前往ATM或者櫃臺辦理提現手續,而且只能取出信用額度的50%,並支付3%的手續費,但消費就沒有這種限制,也不需支付手續費,因此就派生出一門“生意”。像冼氏兄弟這樣的嫌疑人,利用部分持卡人急於套出現金的心理,使用POS以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向持卡人直接支付現金,事成之後收取2%至3%的費用,扣除POS交易需向收單機構支付的折扣率,可賺取0.5%至2.5%費用。
犯罪嫌疑人冼×培稱,其先後在工商部門注冊成立了廣州某電子科技有限公司、廣州市某工藝品商行等多家公司,然後以這些公司的名義向匯付天下支付平臺和快錢支付平臺申領POS機,還借用POS機10臺,在不到一年的時間裡涉案金額達2.6億餘元,非法獲利超過30萬元。
有著多年打擊經濟領域犯罪的經偵警察稱,很多人采取非法套現,主要有兩種原因:一是以卡養卡,非法佔有銀行的資金。二是信用卡犯罪,尤其是克隆卡犯罪分子就利用這個便利的方式將犯罪資金進行套現。
POS機申請管理存在漏洞
辦案民警告訴記者,這類案件的發生與POS機申請和管理中存在漏洞不無關系。
一是POS機特約商戶申請過易,審核不嚴。
二是收單機構不收單,POS機管理混亂。一些銀行POS機管理部門發放了POS機後就甩手不管,連POS機在什麼地方都不清楚。
三是多頭管理,產生監管漏洞。中國人民銀行、中國銀監、中國銀聯等部門之間對POS機的管理步調不一致,造成多頭管理,未能形成完善和全面的管理機制,容易產生監管的漏洞。