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文本刊金融工作室國家理財規劃師LOMA壽險管理師陳婷
和許多家庭一樣,思思雖然只有一周歲,但父母早已開始考慮她的成長和教育問題。望子成龍、望女成鳳,是天下父母共同的理想。對於思思父母現在比較關注的壓歲錢理財和教育金積累問題,我們不妨一起來探討探討。
教育金專戶可聚沙成塔
許多父母常會因為家庭臨時出現的重大支出,或者是某項投資需要用錢,而去動用子女教育金,這是錯誤的觀念。為了避免孩子的教育金遭到挪用,父母最好另外開設戶頭,讓這個『教育金專戶』專款專用。
設立了孩子的教育金專屬賬戶後,就可以開始慢慢積累資金了。子女教育金的積累是個長期的家庭理財計劃,選對投資工具相當重要,找到適合的工具,纔能事半功倍。目前市場上,可供教育金積累之用的工具主要有基金定投、教育金保險和教育儲蓄。其中教育儲蓄的優勢較少,建議思思父母主要可以依靠基金定投和教育金保險『混搭』的方式來積累孩子的教育金。
比如,思思的父母每個月結餘有8000多元,可以從中勻出1000?2000元,定期定額投資於2?3只基金中,由於孩子的教育規劃可用時間較長,抗風險能力相應較高,因此其中最好配備一只以上的偏股型基金,以便博取更高收益。另兩只可選平衡型或偏債型基金。
與此同時,思思父母可以為孩子挑選一份長期儲蓄型保險,分紅險型的教育金保險或普通的投連險均可,可以將思思每年末取得的壓歲錢(1萬元左右)作為保費投入到一份保險中,通過保險賬戶資金的長期積累,未來收益應該還是可觀的,等到思思上大學、留學的時候就能助她一臂之力了。
家長保障要先備好
提到了孩子的教育金類保險,就不得不提家長的『預先』保障。
父母是未成年子女的保護傘,這把『大傘』要穩固,孩子的基本生活、就學機會纔不會受影響。特別是家長是保險的保費來源,一旦繳費人發生不幸喪失繳費功能,就可能影響孩子的保單有效性。因此,如果選擇教育金保險,一定要記住附加一份保費豁免功能的附加定期險,即使家長發生了意外喪失繳費能力,保險計劃不受影響,孩子依舊可以照常領取教育金。
日常生活中,作為未成年孩子的父母,家長也要為自己配置好基礎的人身保障。在家長已有保障的前提下,再來考慮孩子的教育金保險。
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