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投資建議表
降低『寶寶軍團』投資比例適當增持股票基金
中國馬年春節已經過去,有關貨幣基金與紙黃金的短線投資的收益率不再『吃香』,『餘額寶』們卻依舊受到追捧。
對於普通工薪一族來說,節後理財應放棄短線思路,重視中長線投資效益,可以適當增加股票與偏股基金的配置,不必過多購買銀行理財產品,後者在流動資產中的佔比不宜超過30%;『餘額寶』方面的投入也應控制在5萬~10萬元為宜。
顧問團隊:
民生銀行廣州分行陳敏娜、楊盛學
資深基金專業人士齊妤
案例一:
廣州白領小王是一家外貿公司的銷售經理,年薪10萬~15萬元,28歲,單身。
節後資產如下:餘額寶中還有約8萬元(有一定盈利),紙黃金市場上有15萬元資產(有10%左右的盈利),5萬元的6個月期限的銀行理財產品,8萬元的貨幣基金。王先生目前租住在天河某小面積公寓,湖南老家二線城市擁有一套價值80萬元的中等面積住宅。
案例二:
廣州白領陸先生32歲,是一家事業單位的普通工作人員,年薪20萬元;太太是一家民營企業的中層,33歲,年薪15萬元。聽從了本欄目的理財建議,春節前穩健投資,節後資產如下:混合型基金12萬元(有盈利),股票(部分被套)15萬元;銀行理財產品15萬元(1年期限與3個月期限),貨幣基金10萬元,餘額寶有5萬元。全家住在海珠區一套價值220萬元的中等面積住宅中。
理財分析
對多數工薪家庭來說,節後國家政策導向有利於股市的中線反彈,不利於銀行理財產品的中長期走勢。投資者需要重新關注股市,中線增持偏股基金與個股;銀行理財產品在流動資產中的佔比不必超過30%。
網絡理財產品的安全性、持續性廣受質疑,春節後,普通工薪家庭投入5萬~10萬元即可。
單身王先生在廣州無房產,更應關注短線與中線理財產品,風格應偏向穩健,進取型理財產品的配比最好別超過40%;而陸先生工作穩定、收入較高、且有房產,投資風格可進取一些,進取理財品的比例可以提昇至50%,同時應購買少量的黃金與債券型基金,兼顧長線理財。
理財建議
王先生:
1.建議減少餘額寶中的資金至5萬元。
2.減少紙黃金投資至5萬元,減少貨幣基金至2萬元,後者作為『家庭應急准備金』。
3.14萬元購買偏股基金,選擇投資風格偏穩健的種類。
4.增加5萬元的1年期限的保本收益類型銀行理財產品。
陸先生:
1.減少貨幣基金為3萬元,作為家庭應急准備金。
2.15萬元銀行理財產品在家庭流動資產中佔比超過25%。
3.一方面建議調倉換股被套的15萬元個股,近期可關注環保等主題的個股。二方面,建議將12萬元混合型基金換成偏股型基金(其中的5萬元可以暫時購買打新股的基金)。
4.7萬元不妨分投100克的金條(不到2.5萬元)與債券型基金,兩者雖然都在弱市,但長線收益依然值得期待。家庭投資需要兼顧各個階段。
5.適宜嘗試『餘額寶』之類的新事物,保留5萬元投資。